Какво да правите, ако сте под вода на заема си за кола

Повече купувачи на коли се оказват на мъчно място финансово. Според скорошен отчет на Edmunds, повече от 26% от търговията с нови транспортни средства през второто тримесечие на 2025 година са имали негативен капитал-най-високият дял за повече от четири години.

Отрицателният капитал се отнася до обстановка, в която дължите повече на автомобила си, в сравнение с си коства, оставяйки ви „ нагоре “ или „ подводни “ на ваше заем. Отрицателният капитал е изострен проблем, когато търгувате с това транспортно средство за различен нов, тъй като ще би трябвало да изплатите това, което дължите, като в същото време приемате новите заплащания за заем. Средната сума, дължима на тези спускащи се заеми, беше 6 754 $, наблягайки възходящите опасности от дълга на автомобила на днешния пазар.

„ Потребителите, които са под вода за своите заеми за коли, не са нова наклонност, само че залозите са по-високи от всеки път във финансовия пейзаж на днешния финансов пейзаж “, споделя Иван Дръри, шефът на Edmunds. „ Натискът на достъпността, от нарасналите цени на транспортните средства до по -високите лихвени проценти, ускоряват негативните резултати на решения като търговия с прекомерно ранен или търкалящ дълг в нов заем. “

С други думи, завършвайки с главата надолу на заема ви става по -лесно от всеки път. Но можете да предприемете стъпки, с цел да избегнете най -лошия негативен капитал.

Поддържайте настоящото си транспортно средство по -дълго

Ако към този момент сте с главата надолу, най -простият метод да избегнете копаенето на по -дълбока финансова дупка е да задържите настоящето си транспортно средство и да продължите да плащате. Времето и търпението постоянно са най -добрите ви съдружници. Всяко заплащане, което правите, намалява салдото, до момента в който амортизацията на вашето транспортно средство понижава след първите няколко години. В последна сметка салдото на заема ще падне под цената на транспортното средство.

Тази тактика изисква дисциплинираност и способността да се опълчи на изкушението да търгува с нещо по -ново. Но това ще ви помогне да избягвате да харчите пари, които не е нужно. Според данните на Едмъндс купувачите, които са имали негативен капитал на настоящето си транспортно средство и са го трансформирали в нов заем за транспортно средство, заплащат приблизително 915 $ на месец, в съпоставяне със междинното за промишлеността от 756 $. Те също финансираха 12 145 $ повече от типичния покупател на ново транспортни средства.

Висящ на настоящия ви автомобил, до момента в който салдото навакса може да не е трогателен, само че постоянно е най-сигурният метод да избегнете умножаването на дълга си.

Рефинансиране или прекачване на дълга в нов лизинг на коли

Рефинансирането от време на време може да смекчи удара на негативния капитал. Ако заемът ви се е подобрил или лихвените проценти са по -ниски, в сравнение с когато сте финансирали за първи път, нов заем може да понижи месечното ви заплащане и да ви купи време, с цел да наваксате.

Друга алтернатива е да наемете идващото си транспортно средство, а не да финансирате покупката му. Все още ще би трябвало да плащате по-високи от типичните месечни заплащания, тъй като ще изплащате негативния капитал на настоящия си автомобил, дружно с лизинговите заплащания на вашето транспортно средство. В края на лизинга към този момент не сте с главата надолу и ще се отдалечите от автомобила си, когато договорът за наем завърши. Но в това се крие втриването. Няма да имате транспортно средство, което да употребявате като търговия към идната си покупка. Можете или да наемете още веднъж или да финансирате идната си нова или използвана покупка на автомобил.

Избягвайте негативния капитал преди всичко

Най -доброто решение е предварителната защита. Експертите на Edmunds означават, че закупуването на чисто нов автомобил постоянно ви слага в отвор за обезценка на втората, когато изгоните от партидата. Нов автомобил нормално губи към 20% от цената си в границите на първата година, което значи, че даже непретенциозен заем може да ви остави да се дължи повече, в сравнение с колата си коства, в случай че не извършите огромно предплатено заплащане. Решението? Купете употребявани.

Купуването на използвано транспортно средство ви оказва помощ да избегнете най -лошата обезценка. 2- или 3-годишно транспортно средство към момента ще има задоволително живот в него и към момента би трябвало да има гаранционно покритие. Ако спокойствието е значимо, помислете за закупуването на сертифицирано авансово притежавано транспортно средство. Тези транспортни средства би трябвало да преминат инспекция на дилъра и нормално да бъдат подкрепени от разширена гаранция. Тази тактика оказва помощ да се сведе до най-малко рискът да бъде под вода година или два надолу по пътя.

Друга основна стъпка е да извършите по -голямо предплатено заплащане. Edmunds предлага да се насочи към най-малко 20% надолу. Тази възглавница ще помогне на вашия баланс на заема да се свие по-бързо от цената на автомобила, като ви дава позитивен капитал по-скоро.

Накрая, избягвайте ултра дълги условия за заем. Примамливо е да се разтегне финансиране до 72 или даже 84 месеца, с цел да се понижи месечното заплащане. Но това ви държи с главата надолу по -дълго. 60-месечен заем или по-кратък, въпреки и по-скъп месечно, е доста по-безопасен финансово.

Edmunds споделя, че

Да бъдеш под вода на заем за коли не е пагубно, само че изисква дисциплинираност да избяга. Първата стъпка е предварителната защита: купете мъдро, направете солидно предплатено заплащане и избягвайте прекомерно дълъг заем. Ако към този момент сте с главата надолу, най -добрият ви вид нормално е да държите колата, до момента в който не си възвърнете капитала.

____

Тази история беше предоставена на Асошиейтед прес от Automotive Website Edmunds. Джош Жакот е помощник в Edmunds.