Какво трябва да знаете за таксите за овърдрафт, докато Белият дом предприема мерки срещу тях
НЮ ЙОРК (АП) — Бюрото за финансова защита на потребителите предложи нови правила, които биха намалили таксите за овърдрафт, като президентът Джо Байдън нарече таксите „експлоататорски“ .” Понастоящем таксата за овърдравиране на банкова сметка е средно повече от $26.
Ако банка временно заеме пари на потребител, когато сметката му е достигнала нулево салдо, потребителят обикновено е отговорен за изплащането на надвзетата сума и допълнителна такса, която може да бъде повече от първоначално начислената сума. В един пример, често цитиран от противниците на таксите, чаша кафе за 3 долара може в крайна сметка да струва на някого 30 долара.
Ето какво трябва да знаете.
КАКВО Е ТАКСА ЗА ОВЪРДРАФТ?
Когато в сметката няма достатъчно пари за покриване на транзакция или теглене, но банката въпреки това го разрешава, клиентът технически е „овърдрафт“ и повечето банки му начисляват такса. Около 91% от сметките имат тази структура на таксите, според най-новото проучване на Bankrate. Защитниците на потребителите твърдят, че това е удължаване на кредита и трябва да се регулира като такова.
Таксите са възникнали по време, когато потребителите са писали и осребрявали чекове по-често - така че чековете да се изчистват, вместо да се върнат, ако има проблем с времето - но банките постоянно увеличават таксите през първите две десетилетия на 2000-те . В крайна сметка таксите осигуриха на финансовите институции милиарди долари приходи. Таксите, достигащи до $39 на овърдрафт, засягат непропорционално най-закъсалите потребители на банките. По-голямата част от овърдрафтите (70%) се начисляват на клиенти със средни салда по сметки между $237 и $439, според Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB).
КАК МОГА ДА ИЗБЕГНА ТАКСИ ЗА ОВЪРДРАФТ?
Най-лесният начин да избегнете таксите за овърдрафт е да намерите сметка, която не ги таксува. Онлайн банките, по-специално, сега предлагат много сметки без тези структури на таксите. Capital One и Ally Bank също предлагат на потребителите сметки, които няма да начисляват такси за овърдрафт.
Второто нещо, което трябва да направите, е да се откажете от услугата. Когато откривате нова банкова сметка, ще ви бъде предоставена опцията да откажете „покритие на овърдрафт“. Ако решите да не приемете услугата, вашата банка няма да покрива овърдрафти и вместо това ще връща всички плащания, които не могат да бъдат покрити като неплатени — но няма да бъдете таксувани с такса за овърдрафт.
Друго стъпките включват настройване на сигнал за това, когато балансът ви падне под определена сума и свързване на спестовни сметки с разплащателни сметки, така че вашите собствени пари, а не тези на банката, да покрият всички липси. Някои банки наричат това „защита от овърдрафт“, а не „покритие за овърдрафт“.
БАНКАТА ЩЕ ЛИ СЕ ОТКАЖЕ ИЗОБЩО ИЛИ ДА ВЪЗМЕНИ ТАКСАТА ЗА ОВЪРДРАФТ?
Ако надхвърлите сметката си за първи път , едно обаждане до вашата банка може да премахне таксата. Дори при второ или трето нарушение, някои банки ще работят с клиенти, за да отменят таксите.
Има и услуги, базирани на приложения, които ще преговарят с банка от ваше име. Във всеки случай процесът може да отнеме до 90 дни.
Все по-често банките предлагат гратисен период на клиентите в случай на овърдрафт в зависимост от сметката. В тези случаи клиентите могат да избегнат такса за овърдрафт, стига да върнат салдото по сметката си до положителна сума в рамките на определен период от време, като например 48 часа.
__
Асошиейтед прес получава подкрепа от фондация Чарлз Шваб за образователни и разяснителни доклади за подобряване на финансовата грамотност. Независимата фондация е отделна от Charles Schwab and Co. Inc. AP е единствено отговорна за нейната журналистика.
