Кредитополучателите, особено младите, се борят с дългове по кредитни карти, което е потенциално лош знак за икономиката
НЮ ЙОРК (AP) — Потребителите изпитват все по-големи трудности да плащат сметките си по кредитни карти, което поражда опасения за тежки просрочия, спираловидни и изтощаващи потребителските разходи .
Делът на задълженията по кредитни карти, които са просрочени с повече от 90 дни, се е повишил до 10,7% през първото тримесечие, 14-годишен връх, според доклада на Федералната резервна банка на Ню Йорк за първото тримесечие на домакинствата дълг.
Преди година сериозните просрочия възлизаха на общо само 8,2% от дълговете по кредитни карти. Скокът на тежките просрочия през първото тримесечие беше най-големият от 2011 г. Междувременно общият дълг по кредитни карти нарасна до $1,12 трилиона от малко под $1 трилион преди година.
Хората на 20 и 30 години изпитват най-големи трудности при плащането на сметките си по кредитни карти. Тези възрастови групи обикновено имат комбинация от по-малко възможности за доходи и по-ниски спестявания.
Федералният резерв повиши своя основен лихвен процент до 23-годишен връх, за да се бори с високата инфлация от четири десетилетия, която достигна своя връх през юни, 2022 г. на 9,1%. Тези увеличения на лихвените проценти оскъпиха заемането на ипотеки, заеми за автомобили и кредитни карти.
Потребителските разходи подхранват икономическия растеж, така че проблемите с плащането на сметки по кредитни карти са тревожен сигнал. Посоката на пазара на труда може да определи дали дълговият стрес ще стане по-сериозен проблем. Ръстът на работните места и заплатите помогна да се противодейства на удара върху портфейлите на потребителите от нарастващата инфлация, но продължаващото забавяне или обръщане там може да наклони везните.
„Въпреки че тези показатели не предсказват непременно рецесия, особено при стабилен пазар на труда, отслабването на условията на заетост може да влоши финансовата нестабилност на домакинствата“, каза Грегъри Дако, главен икономист на EY. „Комбинацията от забавено нарастване на работните места, бавно нарастване на доходите и намалени спестявания може да доведе до увеличаване на просрочията и потенциално намаляване на потребителските разходи.“
Уолстрийт досега отхвърля опасенията относно нарастващите нива на кредитния дълг и проблемите с плащанията, прогнозирайки ръст на печалбите да се ускори от 5,6% през първото тримесечие до 17,1% до четвъртото тримесечие.
Все пак разходите на дребно неочаквано се спряха през април в знак на умора и тревога на потребителите. Walmart, най-големият търговец на дребно в страната, каза, че клиентите му харчат повече за стоки от първа необходимост и по-малко за дискреционни стоки като домашно обзавеждане и електроника.
Веригата кафенета Starbucks понижи очакванията си за продажби за годината, тъй като хората посещават нейните кафенета по-рядко, а McDonald's предлага повече оферти, тъй като хората намаляват бързото хранене и храненето навън.
The Сега Фед е изправен пред перспективата инфлацията да остане упорито висока около 3%, над целта си от 2%. Комбинацията от висока инфлация, скъпи лихви по заеми и забавяща се икономика хвърли повече съмнения относно способността на централната банка да укроти инфлацията, без да предизвика рецесия.
Кредитните карти съставляват само около 6,5% от потребителския дълг, според към доклад на Bank of America Global Research. Това облекчава някои притеснения, но нарастването на просрочията изглежда изпреварва растежа на доходите и вероятно има голяма група потребители, които плащат минималните си салда и се пазят от просрочие, но са твърде финансово стресирани, за да платят действително пълните си салда. Влошаването на икономиката може да тласне тези потребители към тежка просрочие.
„Ако нашата прогноза за добро умерено забавяне на пазара на труда е вярна, смятаме, че потребителските разходи ще останат устойчиви“, пише Майкъл Гапен, анализатор на Bank of America Global Research. „Въпреки това, повишените просрочия по кредитни карти сред потребителите с по-ниски доходи биха могли да повишат чувствителността на тези потребители към неблагоприятен шок на пазара на труда.“
