Кредиторите в еврозоната трябва да се подготвят за „неочаквани“ рискове, казва висшият надзорен орган
Върховният банков надзорен орган в еврозоната предупреди, че кредиторите „няма да бъдат имунизирани“ срещу последиците от геополитическите сътресения, изменението на климата и други структурни промени, които биха могли да изядат в последните им високи печалби.
В първата си реч като председател на надзорното звено на Европейската централна банка Клаудия Бух отбеляза преобладаващия климат на „висока несигурност“ и цитира редица опасения от пълномащабното нахлуване на Русия в Украйна и по-високата инфлация до изменението на климата.
„Европейските банки устояха на последните бури благодарение както на собствената си устойчивост, така и на значителната фискална и парична подкрепа, която смекчи въздействието на последните сътресения“, каза бившият заместник-ръководител на централната банка на Германия.
„Въпреки това, в по-дългосрочен план, банките няма да бъдат имунизирани срещу рискове и неочаквани събития“, добави Бух, докато описваше подробно плановете си за ера на „адаптация“ в основаната от 10 години агенция да внесе последователност в банковия надзор в еврозоната след глобалната финансова криза.
Бух стана третият председател на Единния надзорен механизъм (ЕНМ) на ЕЦБ на 1 януари. В интервю миналото лято тя каза на FT, че надзорните органи трябваше да адаптират по-„критичен начин на мислене“, повтаряйки критиките на външния одитор на ЕС, който предупреди надзорните органи да са твърде небрежни.
„Самодоволството не е опция“, каза Бух на събитие в Брюксел в понеделник. Поглъщането на Credit Suisse от UBS миналия март бележи първата смърт на глобален системен кредитор след финансовата криза. Голяма част от средните по размер американски банки също се сринаха миналата година, след като вложителите изтеглиха средствата си с безпрецедентна скорост.
„Много от проблемите, доминиращи в днешните заглавия, бяха немислими преди десетилетие“, каза Бух. „Това подчертава необходимостта банките не само да реагират на възникващи рискове, но и да ги предвиждат.“
ЕЦБ ще съсредоточи вниманието си върху тези „нови рискове“, като допълни традиционните си модели с „използване на сценарии, подобрения в данните и измерванията и тясно взаимодействие между анализ на банково ниво и анализ на макро ниво“. Той също така извършва „целенасочени прегледи“ на плановете за финансиране на банките, докато глобалните регулатори се опитват да проектират политики за свят, в който банковите бягства се материализират чрез приложения за смартфони, а не чрез клонове на главните улици.
Киберсигурността е друга област на внимание, като ЕЦБ подготвя „стрес тест за устойчивост на киберпространството“ за 109-те големи и важни кредитори от еврозоната, които пряко контролира.
„След като сме идентифицирали уязвимостите и недостатъчното управление на риска, трябва да предприемем действия“, каза Бух за подхода на ЕЦБ към надзора като цяло, добавяйки, че управлението и управлението на риска често са по-добри индикатори за бедствие, отколкото финансовите мерки , което може да се задържи добре до точката на срутване.
„Ето защо ние обръщаме голямо внимание на механизмите за вътрешно управление на банките и дългосрочната устойчивост на техния бизнес модел“, каза Бух, повтаряйки забележките на глобалните регулатори, които приписаха краха на американските кредитори миналата година до пропуски в управлението и надзора.
Бух също така обеща, че SSM ще достигне до потребителите в еврозоната, за да спре напрежението около разминаващите се съдби на финансовите системи и по-широките икономики.
„Много хора са загрижени за нарастващите разходи за заеми и финансовото напрежение“, каза Бух. „В същото време те виждат, че банките са много печеливши. Това може да доведе до чувство за несправедливост.
„Ето защо трябва да обясним ролята си на пруденциални надзорни органи — да гарантираме, че банките ще останат устойчиви, че не поемат прекомерни рискове и че ще останат устойчиви дори по време на стрес.“
