Обратните ипотеки се увеличават, тъй като икономиката на САЩ притиска по-възрастните американци

Закъсалите с пари американски възрастни хора се обръщат към противоположни ипотеки, противоречив тип заем, който набъбна по време на финансовата рецесия, защото затягащата се стопанска система кара застаряващите притежатели на жилища да намират способи да свързват двата края.

Броят на федерално застрахованите противоположни ипотеки се е нараснал с повече от 6 % през 12-те месеца, приключващи септември, съгласно държавни данни, събрани от Националната асоциация на кредиторите за противоположна ипотека.

Няколко кредитори в Съединени американски щати споделиха на Financial Times, че продажбите на противоположни ипотеки са скочили тази година, защото идните съкращения на държавните помощи и непрекъснатата инфлация са натежали тежко върху по-възрастните хора.

„ По отношение на моторите тук, математиката в действителност не е математика “, сподели Сара Еделман, изпълнителен вицепрезидент по политиката и стратегиите в жилищния фонд с нестопанска цел National Community Stabilization Trust. „ Имате хора, които живеят по-дълго с по-малко пенсионни запаси. “

С противоположна ипотека, кредитополучател, нормално на 62 или повече години, получава пари от заемодател в подмяна на личния капитал в дома си, като в същото време продължава да живее там и да заплаща налози и застраховки. Заемите би трябвало да бъдат изплатени с рента в края на периода им, нормално когато кредитополучателят се изнесе, продаде жилището или почине.

Обратните ипотеки са спорни заради покачвания риск от забрана, в случай че клиентите закъснеят с данъчните или застрахователните си заплащания.

Марк Фъргюсън, 80, е характерен за кредитополучателите, които се обръщат към противоположни ипотеки. Пенсионерът, който живее в щата Вашингтон, получава към 1800 $ на месец финансова поддръжка от държавното управление на Съединени американски щати.

Фъргюсън взе противоположна ипотека с Finance of America преди 11 месеца. Когато се сблъска със сметка за нови зъбни коронки, които мъчно можеше да си разреши, той употребява противоположните си ипотечни заплащания, с цел да я покрие.

Специализираните кредитори Finance of America, Longbridge Financial, New American Funding и Rate споделиха, че са забелязали доста нарастване на броя на клиентите, търсещи противоположни ипотеки, което се дължи частично на възходящия напън върху разноските за живот.

„ Вече няколко тримесечия сме били достигайки или надвишавайки прогнозите за общия размер жилища в границите на пространството “, сподели Джеймс Митълман, изпълнителен шеф на кредитора за противоположна ипотека Finance of America. „ Определено има възходящ вкус за продуктите. “

Запитванията за позвънявания за противоположни ипотеки в New American Funding, основан в Калифорния заемодател със заемен портфейл от 73 милиарда $, са се нараснали с 20 % спрямо миналата година, сподели компанията.

Rate, различен ипотечен заемодател, сподели, че годишният му растеж на клиентите за противоположна ипотека е 64 % през това време година.

Въпреки неотдавнашния растеж, броят на новите противоположни ипотеки остава надалеч под своя пик на финансовата рецесия и по-нисък от скорошните върхове, достигнати по време на администрацията на Байдън.

През 2009 година 114 692 федерално застраховани противоположни ипотеки — известни като Home Equity Conversion Mortgages или HECM — бяха изтеглени, спрямо 28 172 през 2025 година

След финансовата рецесия държавното управление на Съединени американски щати също създаде нови защитни ограничения за отбрана на кредитополучателите, в това число условие тяхната кредитна история и дарба да заплащат жилищна застраховка и налози да бъдат взети поради, когато се взема решение дали да се одобрят техните HECM.

Но кредиторите, в това число Longbridge Financial and Finance за Америка, показват, че забележителна част от скорошния напредък идва от по този начин наречените патентовани артикули в леко контролирания завършек на пазара.

„ Longbridge реализира рекордно тримесечие за лични размери на назад издаване “, сподели Лорънс Пен, основен изпълнителен шеф на Ellington, компанията-майка на Longbridge, в позвъняване за облагите предходната седмица.

Такива заеми не са застраховани от държавното управление, не се възползват от тези отбрани и от време на време са налични единствено за по-висока стойност домове.

За противоположните ипотеки, разнообразни от HECM, регулаторната среда е „ нещо като дивия запад “, сподели Одет Уилямсън, старши юрист в Националния център за потребителско право.

Въпреки че бъдещите кредитополучатели на HECM би трябвало да се срещнат със консултант, с цел да обсъдят продукта, неговите условия и способността им да изплатят заема, това не постоянно е условие за собственически артикули.

Тя добави, че Националният център за потребителско право е „ угрижен за новите и нововъзникващи артикули за личен капитал “, като сподели, че „ бихме желали да забележим по-силно контролиран пазар в тази тенденция “.