Просрочията по кредитни карти се увеличават. Ето какво да направите, ако сте изложени на риск

НЮ ЙОРК (AP) — Сериозно просрочените отговорности по кредитни карти са на най-високото равнище от повече от десетилетие и хората на 35 и под 35 години се борят повече от другите възрастови групи да заплащат сметките си.

Делът на задължения по кредитни карти, които са съществено просрочени, избрани като просрочени с повече от 90 дни, се е повишил до 10,7% през първото тримесечие на 2024 година, съгласно Федералната аварийна банка на Ню Йорк Йорк. Преди година единствено 8,2% от отговорностите по кредитни карти бяха съществено просрочени.

Ако сте изправени пред просрочие или сте изложени на риск от това, специалистите поучават да говорите с кредитен съветник с нестопанска цел и да преговаряте непосредствено с кредиторите си. Ето какво би трябвало да знаете:

КАКВО ТРЯБВА ДА НАПРАВЯ, АКО СЪМ РИСК ОТ ПРОСТЪРЖЕНИЕ?

Брус МакКлари, старши вицепрезидент на Националната фондация за кредитно консултиране, споделя, че всеки при риск от просрочие би трябвало да се обърне допустимо най-скоро за помощ от кредитен съветник с нестопанска цел, някои от които могат да бъдат открити посредством неговата организация. Консултацията е безвъзмездна, а неосъждащ консултант може да даде насоки към дълготрайно решение.

Организациите с нестопанска цел също могат да оказват помощ за основаването на проекти за ръководство на дълга, които имат по-ниски лихви, без такси за забавяне и едно заплащане всеки месец, сподели Макклари. Тези проекти може да включват такси за поддръжка, които варират, само че таксите се компенсират от общите спестявания на дълга. Макклари прикани кредитополучателите да внимават с измамниците и фирмите за консолидация на задължения с облага, които постоянно начисляват доста по-високи такси от организациите с нестопанска цел. Бюрото за финансова отбрана на потребителите има потребна разбивка, сравняваща двете.

Мартин Линч, президент на Асоциацията за финансово консултиране на Америка, повтори този съвет.

„ Предприемането на тази първа стъпка и свързването с съветник е мъчно за доста хора “, сподели Линч. Той акцентира, че задлъжнелите консуматори би трябвало да създадат всичко допустимо „ първо да се провиснал “ и по-късно да бъдат допустимо най-откровени по отношение на събитията си с консултанта.

„ Ще говорите с някого гратис, който ще ви изслуша по какъв начин описвате обстановката си “, сподели той. „ Можете да споделите терзанията си, без да бъдете съдени, че сте изпаднали в усложнение. “

А ПРЕГОВОРИТЕ С КРЕДИТОРИТЕ?

Както Линч, по този начин и Макклари приканват кредитополучателите да се свържат непосредствено с фирмите за кредитни карти, с цел да договорят лихвените проценти, таксите и дълготрайните проекти за заплащане, отбелязвайки, че в най-хубавия интерес на фирмите е, в случай че платите, преди дългът да влезе в събирането.

„ Най-доброто нещо, което би трябвало да извършите, е да протегнете ръка, да дадете почтена оценка на способността си да плащате във времето и да попитате какво вариантите са налични за вас както „ включени, по този начин и отвън менюто “, сподели Макклари. Този тип формулиране може да даде опция на кредиторите да предложат повече еластичност, сподели той.

McClary и други специалисти акцентират, че множеството компании за кредитни карти и други кредитори разполагат с стратегии за усложнения за случаи като тези. Такива варианти станаха забележими по време на пандемията COVID-19, когато повече компании оповестиха обществено, че потребителите, изправени пред усложнения, могат да пропуснат или отсрочат заплащания без наказания.

ЗАЩО ПРОСТЪРЖЕНИЯТА съдебна експертиза УВЕЛИЧАВАТ?

Средният годишен лихвен % по нова кредитна карта е 24,71%, съгласно LendingTree, най-високият, откогато компанията стартира да наблюдава през 2019 година Това е частично тъй като Федералният запас увеличи своя главен лихвен % до 23-годишен връх, с цел да се бори с най-високата инфлация от четири десетилетия, която доближи връх от 9,1% през юни 2022 година

В същото време помощта от епохата на пандемията, като стимулиращи заплащания, данъчен заем за деца, увеличени компенсации за безработица и мораториум върху заплащанията на студентски заеми, завърши. Печалбите в заплатите не съумяха да се оправят с инфлацията, която удря по-силно потребителите с по-ниски приходи, а нарастванията на наемите изядоха спестяванията, които някои консуматори може да са натрупали през първите години на пандемията.

Силвио Таварес, основен изпълнителен шеф на VantageScore, компания за моделиране и разбор на кредитен рейтинг, сподели, че просрочията към този момент са надхвърлили равнищата си отпреди пандемията и че наемателите са изключително уязвими към закъснение.

„ По-младите и по-малко заможните хора се сблъскват с провокации “, сподели той. „ И високите лихвени проценти оказват въздействие. “

Таварес сподели, че най-важното нещо, което кредитополучателят може да направи, е да знае кредитния си рейтинг и да бъде в крайник с заплащанията, с цел да избегне заплащането на спомагателна рента върху револвиращи салда и дълг. Той предизвести потребителите да не прекаляват със заемите „ купете в този момент, платете по-късно “, които са все по-достъпни „ на всяка каса “.

КОЛКО ТРЕВОЖНО Е УВЕЛИЧЕНИЕТО НА ПРОСТЪРЖЕНИЯТА?

Кредитните карти съставляват единствено към 6,5% от потребителския дълг, съгласно отчет на Bank of America Global Research, само че повишаването на просрочията наподобява изпреварва приходите напредък.

Според Макклари също по този начин евентуално има огромна група консуматори, които заплащат минимални салда и към този момент се пазят от просрочие, само че които са прекомерно финансово уплашени, с цел да изплатят салдата си напълно. Влошаването на стопанската система може да тласне тези консуматори към тежка просрочие, сподели той.

В допълнение към възходящите просрочия по кредитни карти, разноските на дребно стопираха през април. Walmart сподели, че клиентите му харчат повече за артикули от първа нужда и по-малко за дискреционни артикули. Starbucks намали упованията си за продажби, а McDonald’s предлага повече покупко-продажби, до момента в който хората понижават.

___

Асошиейтед прес получава поддръжка от Фондация Чарлз Шваб за просветителни и разяснителни отчети за възстановяване на финансовата просветеност. Независимата фондация е обособена от Charles Schwab and Co. Inc. AP е само виновна за нейната публицистика.