Тъй като просрочията по студентските заеми нарастват, милиони се опитват да върнат живота си в релси

Животът след колежа не върви, както Ашли Дрийн възнамерява.

След като стартира като преподавател, тя се върна в учебно заведение — и взе още заеми — с вярата да откри по-добре платена работа в химическата индустрия. Това по този начин и не се случи, а по-късно пристигна ураганът Харви, загуба на работа и повреда на кола. До 2022 година тя беше толкоз разорена, че подаде молба за фалит.

Тя си откри работа в затвор в Тексас и възстановяваше живота си, спестявайки пари за интервенция за намаляване, когато тази пролет получи известие от работа за кредитен мониторинг. Студентските заеми, които смяташе, че са изплатени при банкрут, се усилиха до 94 298 $ с лихвите и тя трябваше да стартира да заплаща. Тя беше в несъблюдение.

„ Напълно се счупих “, сподели Дрийн, 40.

В цялата страна броят на кредитополучателите с просрочени студентски заеми е скочил с повече от 4,2 милиона от април 2025 година до март 2026 година, съгласно разбор на Associated Press. Ръстът включва доста хора, които излязоха от релси през 2024 година, когато заплащанията по заеми започнаха да се изплащат още веднъж след заледяване от епохата на пандемията.

Още стотици хиляди закъсняват с заплащанията с месеци и може да има нов скок в неизпълненията. Милиони кредитополучатели са изправени пред по-високи месечни вноски, защото държавното управление демонтира своята най-достъпна алтернатива за погашение, насочена към приходите, проекта SAVE, една от няколкото промени, които Министерството на образованието споделя, че имат за цел да опростят фрагментирана система.

Кредитополучателите изпадат в несъблюдение след пропуснати заплащания в продължение на девет месеца и следствията могат да извърнат човешки животи. Това вреди на кредитните рейтинги и може да докара до изпращане на дълга към събиране.

„ Виждам обезсърчение, отвращение и отчаяние и просто доста необятна композиция от много рискови страсти, сходни на които не съм виждал преди “, сподели Алън Колинг, създател на Student Loan Justice и създател на „ The Student Loan Scam “.

Федералното държавно управление може да запорира заплати и обществени осигуровки от кредитополучатели в несъблюдение, само че администрацията на Тръмп през януари се отхвърли от проектите си да стартира събиране на техните заеми. Доклад на Moody's Analytics тази пролет сподели, че запорите евентуално ще стартират през идната година, предупреждавайки за „ спомагателен срещуположен вятър в една все по-крехка стопанска система “.

Вземането на студентски заеми беше прекомерно елементарно

Dreahn се записва в Texas Woman’s University през 2004 година като първата в фамилията си, която отива в лицей. Тя съчетава работни места, детегледачка и работа в прът център и авто магазин. Но тя въпреки всичко трябваше да заеме доста.

„ Имаше един миг, в който споделиха: „ Ако не намериш парите, ще те изхвърлим от часовете ти “, сподели Дрейн, който е приключил история с акцент върху образованието и обществените науки. „ И беше „ Добре, какво би трябвало да подпиша? “ “

Тя сподели, че никой не е обяснил какво в действителност значи тегленето на заеми.

„ Просто се доверявате на тези съветници и на тези хора за финансова помощ, че това е, което би трябвало да вършиме “, сподели Dreahn.

Докато преподаваше, тя взе повече студентски заеми, с цел да завоюва две асоциирани степени от публичен лицей в Тексас. Тя получи предложение за работа в химическа рафинерия, само че беше анулирано, защото надвишаваше лимита за тегло за оборудването за сигурност на компанията.

Тя подаде молба за фалит през 2022 година с вярата, че това ще „ изтрие всичко “. След това тя ревизира онлайн кредитния си доклад. За всеки студентски заем докладът гласеше: " Хубаво! Изплатихте 100% от този заем. " Съобщението от време на време се споделя с кредитополучателите, когато студентските заеми се консолидират или трансферират към нови компании – даже когато лицето към момента дължи пари.

Студентските заеми рядко се освобождават при банкрут. Кредитополучателите би трябвало да потвърдят, че заемите съставляват „ прекалено усложнение “. Процесът е муден и малко на брой дават отговор на условията, споделят бранителите.

Но Дрейн не знаеше нищо от това.

„ Изпитах толкоз облекчение, като „ Добре, в този момент мога да стартира живота изначало “, сподели тя. „ Мога да спестя малко пари. “

Тя стартира работа предходната година като надзорник в затвор в Хънтсвил, на към 70 благи (115 километра) северно от Хюстън, и живееше в паркинг за каравани, с цел да икономисва пари, когато получи известието по дифолт.

„ Просто имам възприятието, че в този момент къде е тази светлина в края на тунела, която си мислех, че имам? “ Дрейн сподели.

Вълната от просрочия стартира след пандемията

Като мярка за облекчение на пандемията федералното държавно управление разреши на кредитополучателите да преустановят заплащанията на студентски заем до 2023 година, а администрацията на президента Джо Байдън по-късно даде едногодишен гратисен интервал. Това завърши през есента на 2024 година, което разреши заемите да изпаднат в несъблюдение след девет месеца на пропуснати заплащания.

Последва скок на неизпълнението и през днешния ден към 9,5 милиона кредитополучатели – над 1 на всеки 5 – са в несъблюдение, в това число тези, чиито заеми са били много просрочени преди пандемията, съгласно разбора на AP. Предишният връх за кредитополучатели в просрочие беше 8 милиона през декември 2019 година

Има и 870 000 кредитополучатели със закъснения сред 181 и 270 дни, на ръба на просрочието, съгласно федерални данни.

Междувременно 33% от кредитополучателите в учебните заведения с облага в народен мащаб са закъснели с заплащане най-малко 90 дни, повече от два пъти повече от процентите на кредитополучателите в държавните учебни заведения, демонстрират спомагателни федерални данни.

Повечето частни колежи, които оферират обичайни степени, са с нестопанска цел. Колежите с облага нормално оферират дипломи и удостоверения, ориентирани към кариерата, и постоянно обслужват цветнокожи студенти. Career Education Colleges and Universities, асоциация на частни търговски учебни заведения, сътвори работна група, с цел да доближи до студентите по отношение на значимостта на изплащането на заема, сподели Джейсън Алтмайър, президент и основен изпълнителен шеф на групата.

„ Ние го одобряваме съществено “, сподели той.

Кредитополучателите се борят да осмислят измененията

Някои кредитополучатели са толкоз съкрушени от дълга си и измененията във федералната система за студентски заеми, че са спрели да заплащат.

Барбара Хаванец, 63-годишна психиатрична здравна сестра от Обърн, Мейн, към този момент е изпаднала в несъблюдение. Тя взе назаем към 62 000 $ за магистърската си степен от Нюйоркския университет, която приключва през 2001 година Но след две десетилетия заплащания тя към момента дължи към 67 000 $ с лихвите. Беше отсрочила заемите си за къси интервали, до момента в който децата й бяха дребни, без да знае, че лихвите ще продължат да се натрупват.

Howaniec се надяваше заемът й да бъде банален след 25 години по проект за погашение, основан на приходите. Но по-късно пристигна писмо, в което се споделя, че графикът за погасяване е изменен и тя дължи още 355 заплащания. Докато завърши с заплащането, щеше да е на 91.

Тя правеше позвъняване след позвъняване, само че сподели, че препоръките варират според от това кой подвига телефона. Миналата година, до момента в който плащаше личния си детски лицей, тя спря да заплаща личните си заеми.

" Вече бях платил това, което бях взел назаем. Казвам си, не, няма да заплащам повече ", сподели Хованец. Като независимо заето лице, тя сподели, че не би трябвало да се тревожи, че държавното управление запорира заплатите й.

Шанън Хан, 46-годишна психиатрична помощница от Уебстър, Тексас, не е платила студентския си заем в продължение на два месеца, до момента в който изследва опциите си.

Тя не трябваше да заплаща нищо, до момента в който беше записана в SAVE, само че предходната есен беше преместена в друга, ръководена от приходи погасителен проект, с изисквана месечна вноска от $847. Тя смяташе, че е покрай опрощаване на оставащия й баланс, само че неотдавна научи, че заплащането й ще скочи до 1683 $ на месец - сума, която нейният обслужващ заем сподели, че ще би трябвало да заплаща съвсем десетилетие.

Тя е прекарала часове на телефона, пробвайки се да получи отговори.

„ Това е просто куп безпорядък и комплициране “, сподели Хан.

Някои пътеки за лов не са по дифолт

Dreahn в никакъв случай не е била изцяло ясна какъв брой заема, когато е била студентка. Като възрастен, процесът остава непрогледен. Тя е имала голям брой заеми, трансферирани на разнообразни обслужващи заеми. И по-късно заемите й бяха отсрочени, когато тя се върна на учебно заведение.

„ Това е голяма, голяма неразбория “, сподели Дрийн. „ Почти като че ли преди малко се разпродаде и просто се изгубихте някъде в системата, до момента в който не разберете, че „ О, желаят 700 $ този месец. Какво? “

Сега в несъблюдение, тя се надява, че един ден може да се класира за опрощаване на заем за публични услуги. Той изисква кредитополучателите да вършат 10 години заплащания, до момента в който работят в организация с нестопанска цел или за държавното управление.

" Опитвам се да схвана: Първо, по какъв начин ще го накарам да работи. И второ, от какво се отхвърлям? " Дрейн сподели. „ Как съумявам да купя хранителни артикули, както и да се уверя, че сметките са покрити и това заплащане в никакъв случай не е пропуснато? “

Напоследък тя си спомня за работата в завода за химическа преправка, която съвсем получи.

„ Това беше шестцифрена кариера, която изгубих заради тежестта си “, сподели тя с пречупен глас. „ Парите, които в този момент се пробвам да спестя и които щяха да бъдат за интервенция, вместо това ще бъдат платени за студентски заеми. “

___

Репортерът на Associated Press Адриана Морга способства за този отчет.

___

Образованието на Associated Press получава финансова поддръжка от голям брой частни фондации. AP е само виновен за цялото наличие. Намерете стандартите на AP за работа с филантропи, лист с поддръжници и финансирани зони на покритие на AP.org.