Трудността на купувачите на жилища: да чакате или да не чакате по-ниски лихви по ипотечните кредити

ЛОС АНДЖЕЛИС (AP) — Пазарувайте жилище в този момент или изчакайте опцията за по-ниски лихви по ипотечните заеми? Този въпрос е изправен пред доста купувачи на жилища през този пролетен сезон за закупуване на жилища.

По-ниските ставки дават на купувачите на жилища повече финансова независимост, тъй че задържането на по-привлекателна цена може да има огромна разлика, изключително за купувачите за първи път, които постоянно се затрудняват да намерят наличен дом.

Въпреки това, чакането има евентуален минус. По-ниските лихви могат да привлекат повече бъдещи купувачи на жилища, загрявайки пазара и повишавайки цените.

Ако действате в този момент, евентуално ще натоварите купувача с рента от към 6,9% по 30-годишна ипотека. В края на октомври процентът скочи до 23-годишен връх от близо 8%, съгласно купувача на ипотека Фреди Мак. Икономистите нормално чакат междинната рента по 30-годишна ипотека да намалее по-късно през годината.

„ Ако лихвените проценти по ипотечните заеми фактически спаднат, както се чака, бих очаквала да има повече конкуренция от увеличеното търсене, тъй че това е една от аргументите да действаме евентуално в този момент “, сподели Даниел Хейл, основен икономист в Realtor.com. „ И тогава тези купувачи, в случай че лихвите по ипотечните заеми паднат, евентуално ще имат опция да рефинансират. “

Гейгън Хегде, софтуерен инженер в Дърам, Северна Каролина, клони към самодейния метод, до момента в който желае да купи първия си дом.

29-годишният Хегде се тормози, че забавянето на търсенето му в последна сметка ще го изправи против други, които също търсят по-ниски ставки на пазар, който към този момент е доста конкурентен.

Съвсем неотдавна той доближи каталожната цена от $450 000 за градска къща, само че различен покупател предложи повече от това, което продавачът искаше.

Вместо да се стопира прекалено много на ипотечните лихви, в този момент той се концентрира върху намирането на дом с три спални и три бани, който може да си разреши. След като лихвените проценти паднат, той ще потърси рефинансиране.

„ Просто съм изцяло агностик във връзка с цените на финансирането, тъй като считам, че в случай че започнете да обръщате прекалено много внимание на това, няма явен отговор “, той сподели.

Скалено ниските лихвени проценти по ипотечните заеми, които подхраниха лудостта за покупки през 2021 година и началото на 2022 година, от дълго време са в предишното. Докато междинен лихвен % по 30-годишен жилищен заем от малко под 7% не е надалеч от историческата междинна стойност, това не е огромна разтуха за купувачите на жилища, които преди последните няколко години не са виждали толкоз високи междинни лихвени проценти съвсем две десетилетия.

В комбиниране с близо 44% нарастване на националната междинна продажна цена на предходни жилища сред 2019 година и 2023 година, нарасналите лихви по ипотечните заеми направиха закупуването на жилище по-малко налично за доста американци.

Неотдавнашен разбор на Redfin откри, че типичното домакинство в Съединени американски щати печели с към 30 000 $ по-малко от 113 520 $ годишно, от което се нуждае, с цел да си разреши жилище на междинна цена в Съединени американски щати, което компанията пресметна на 412 778 $ през февруари. Redfin дефинира жилище като налично, в случай че купувачът харчи не повече от 30% от приходите си за месечната си жилищна вноска. Анализът включва 15% първична вноска и междинната рента по 30-годишен заем през февруари, която беше към 6,8%.

По-ниските лихви по ипотечните заеми биха повишили покупателната дарба на купувачите на жилища. Финансирането на жилище на стойност $400 000 с 30-годишна ипотека с закрепена рента при междинна рента от 6,82% от предходната седмица дава към $215 повече на месец, в сравнение с в случай че процентът е 6%, да вземем за пример. Месечните заплащания по същия заем преди две години, когато ипотечният % беше приблизително 4,72%, биха били с $534 по-малко.

Много икономисти чакат лихвите по ипотечните заеми да се намалят тази година, само че не и преди инфлацията да се охлади задоволително, с цел да може Федералният запас да стартира да понижава краткосрочния си лихвен %.

Фед уточни, че чака понижаване проценти тази година, откакто види повече доказателства, че инфлацията се забавя от настоящето си равнище над 3%. Как пазарът на облигации реагира на лихвената политика на Фед, както и други фактори могат да повлияят на ипотечните лихви. Текущите индикации сочат, че лихвите по ипотечните заеми ще останат по-високи още известно време.

Засега несигурността в траекторията на лихвите по ипотечните заеми работи в интерес на купувачите на жилища като Шелби Рогожников и нейния брачен партньор Антон.

Двойката има градска къща в Далас и желае повече пространство в този момент, когато възнамеряват да имат първото си дете. Те търсят къща с най-малко три спални, чиято цена е в границите на техния бюджет от към 300 000 Щатски долар.

Те не усещат никаква необходимост, само че са нетърпеливи да избегнат повишаване на конкуренцията, в случай че лихвите по ипотечните заеми намалеят през идващите месеци.

„ Знам, че лихвените проценти в последна сметка ще паднат, само че усещам да вземем за пример когато паднат, цените на жилищата може да се покачат още веднъж “, сподели Шелби Рогожников, 38 година, дентален хигиенист. „ Трябва да се безпокоя за лихвите по ипотечните заеми и за биологичния си часовник, който има по-малко време от лихвите по ипотечните заеми, тъй че е в този момент или в никакъв случай. “

Агенти за недвижими парцели от Лос Анджелис до Ню Йорк споделят войните за наддаване към момента се случват, въпреки и не толкоз постоянно, колкото през последните години на някои места.

„ Като цяло войните за наддаване не са толкоз рискови, колкото бяха в предишното на пазарите “, сподели Тони Спрат, сътрудник от Century 21 Real Estate Judge Fite Co., в региона на Далас-Форт Уърт. „ Все още сме на пазара на продавачи, само че е доста по-мек, в сравнение с беше. “

Тази пролет купувачите на жилища също имат повече парцели за избор, в сравнение с преди година. Активните разгласи - общ брой, който обгръща всички жилища на пазара, само че изключва тези, които чакат финализирана продажба - са надхвърлили равнищата от миналата година за пет следващи месеца, съгласно Realtor.com. Те са скочили с съвсем 24% през март по отношение на година по-рано, макар че са намалели с съвсем 38% спрямо март 2019 година

Все още относително лимитираните ресурси оказват помощ на продавачите да дадат преимущество на доста пазари в страната, само че не всички.

В Роли, Северна Каролина, обявите за жилища лишават повече време за продажба и това прави продавачите по-гъвкави във връзка с цената или с помощта за покриване на разноските за ремонт, сподели Джордан Хамънд, сътрудник на Redfin.

„ Преди да забележим, че продавачите в действителност могат да вършат каквото желаят “, сподели тя. „ Те въобще не трябваше да способстват за покупката на купувача. И в този момент това е някак обърнато. Виждам повече купувачи да натискат продавачите. “

Все отново оскъдният лист от парцели на пазара значи, че купувачите на жилища, които могат да намерят парцел за продажба в техния ценови диапазон, може да желаят да създадат оферта, вместо изчакайте, тъй като няма гаранция, че по-добър вид ще се появи незабавно.

Тези, които пазарят в региони, където строителството на нови домове е по-разпространено, може да имат повече шанс тази пролет.

В отговор до по-високи лихвени проценти по ипотечните заеми, повече от една трета от строителите понижиха цените на жилищата през 2023 година Много от тях предложиха на купувачите тласъци като изкупуване на ипотечни лихвени проценти и финансиране под пазарните лихвени проценти.

Строителите също ускориха строителството на по-малки, по-малко скъпи жилища, което оказва помощ да се изясни за какво междинната продажна цена на нов дом в Съединени американски щати падна с близо 8% през февруари по отношение на година по-рано до 400 500 $. Това е най-ниското равнище от юни 2021 година

Купувачите и продавачите на жилища, които чакат до лятото, с цел да тестват пазара, също ще би трябвало да вземат поради по какъв начин могат да бъдат наранени от препоръчаните промени в разпоредбите по отношение на комисионните на сътрудниците по недвижими парцели.

Миналия месец Националната асоциация на брокерите на недвижими парцели се съгласи да направи промени в политиката, с цел да уреди федерални правосъдни каузи, съгласно които комерсиалната асоциация и няколко от най-големите брокери за недвижими парцели в страната са взели участие в бизнес практики, които принуждават притежателите на жилища да заплащат изкуствено повишени комисионни, когато продават дома си.

Промените в политиката, които би трябвало да влязат в действие през юли, може да доведат до това продавачите на жилища да заплащат по-ниски комисионни за услугите на своите сътрудници. Купувачите от своя страна може да би трябвало да поемат повече предварителни разноски, когато наемат сътрудник.