Заем за собствен капитал срещу HELOC: Коя опция е подходяща за вашия план за изплащане по кредитна карта?
Кредитните карти рядко са на ниска цена метод за заемане на пари, само че в случай че носите револвиращ баланс от месец на месец, евентуално сте наясно какъв брой все по-трудно е да се ръководи сега. Със междинните лихвени проценти по кредитните карти, които към момента са над 21%, а инфлацията продължава да натоварва бюджетите на хората, доста кредитополучатели откриват, че месечните им заплащания не оказват огромно въздействие върху това, което дължат. Когато това се случи, това, което може да е било краткотрайно равновесие, може бързо да се трансформира в дълготрайно финансово предизвикателство.
В същото време притежателите на жилища остават в релативно неповторима позиция в днешния стопански пейзаж. Въпреки нарасналите лихвени проценти по ипотечните заеми и по-бавния пазар на жилища, доста притежатели на жилища са създали обилни крачки във връзка с личния си капитал през последните няколко години, посредством значително на мощното повишаване на жилищата. Това сътвори опция за достъп до варианти за заемане на по-ниска цена, които не са налични за наемателите или тези без обилни активи.
За притежателите на жилища, които желаят да избягат от задължения по кредитни карти с висок лихвен %, потреблението на личен капитал може да бъде разумна последваща стъпка. Има доста способи да го извършите обаче и изборът, който извършите, може да повлияе на всичко - от месечното ви заплащане до общите ви разноски по заема. Така че, преди да продължите напред, значимо е да разберете по какъв начин се съпоставят жилищните заеми и жилищните кредитни линии (HELOC).
Разберете по какъв начин Achieve може да ви помогне да се отървете от високия си дълг още през днешния ден.
Жилищен заем по отношение на HELOC: Коя алтернатива е подобаваща за вашия проект за погашение по кредитна карта?
Ако обмисляте да употребявате личния капитал на дома си, с цел да премахнете кредитната карта дълг, значимо е да се разбере, че жилищните заеми и HELOC работят по друг метод. Заемът за личен капитал дава еднократен заем с закрепен лихвен % и предвидими месечни заплащания. HELOC действа по-скоро като кредитна линия, която ви разрешава да вземете заем съгласно потребностите по време на интервала на изтегляне, нормално с изменчив лихвен %. Изборът постоянно се свежда до това какъв брой дълг имате, дали вашите салда към момента порастват и какъв брой сигурност на заплащането желаете. Ето какво би трябвало да имате поради, когато претегляте опциите си:
Когато жилищният заем е вярната алтернатива за погашение по кредитна карта
Ако салдото по вашата кредитна карта е закрепена цифра и главната ви цел е сигурност, жилищният заем нормално е по-подходящ. С този маршрут вие заемате точната сума, от която се нуждаете, изплащате балансите по картата и заключвате една рента за целия период на заема. Плащането ви в никакъв случай не се трансформира, което прави бюджетирането елементарно.
Например, в случай че имате $40 000 дълг по кредитна карта, разпределен в няколко сметки, жилищен заем ви разрешава да консолидирате тези салда в един заем с избран график за погасяване. Вместо да се занимавате с променливи минимални заплащания и разнообразни лихвени проценти, вие ще знаете тъкмо какъв брой дължите всеки месец и ще имате ясна визия по кое време дългът ще бъде изплатен.
А естеството на закрепения лихвен % на жилищните заеми може да бъде изключително привлекателно в днешната среда. Въпреки че лихвите по жилищния капитал остават надалеч под междинните лихви по кредитните карти, икономическата неустановеност и непрекъснатите опасения за инфлацията значат, че променливостта на лихвените проценти остава допустима. Федералният запас също алармира за опцията за бъдещи нараствания на лихвените проценти, тъй че фиксирането на закрепен лихвен % може да обезпечи успокоение на кредитополучателите, които желаят сигурност.
Компромисът обаче е гъвкавостта. След като получите средствата от вашия жилищен заем, вие стартирате да изплащате цялостната сума на заема неотложно, даже в случай че в последна сметка не се нуждаете от всеки $, който сте взели назаем.
Научете повече за вариантите за облекчение на задължения, които Achieve може да ви предложи в този момент.
Когато HELOC е вярната алтернатива за погашение по кредитна карта
От друга страна, HELOC може да е по-добрият вид за притежателите на жилища, които желаят повече заеми еластичност или които чакат тактиката им за погашение на дълга да се развие. Това е по този начин, тъй като HELOC ви дава достъп до револвираща кредитна линия и по време на интервала на изтегляне можете да вземете назаем това, от което се нуждаете, когато имате потребност, до утвърждения ви кредитен предел.
От своя страна този метод може да работи добре, в случай че изплащате салда по кредитна карта последователно или очаквате да зародят повече разноски, до момента в който елиминирате дълга. Това може да бъде и интелигентен ход, в случай че задачата ви е по-голяма еластичност във връзка с вземането на заеми, защото кредитната линия остава налична за изтегляне за нескончаем интервал от време.
Тази еластичност обаче носи опасности. Повечето HELOC имат променливи лихвени проценти, което значи, че разноските по заеми могат да се трансформират с времето. Ако ставките се покачат, вашите заплащания също могат да се усилят и има действителна възможност това да се случи в днешната инфлационна среда. Тъй като HELOC действа като револвираща кредитна сметка, някои кредитополучатели може да се изкушат да продължат да взимат заеми, откакто изплатят кредитните си карти, евентуално създавайки нов дългов цикъл.
За притежатели на жилища, които са мощно дисциплинирани и желаят достъп до средства, без да заемат повече от нужното, HELOC обаче може да бъде ефикасен инструмент за ръководство на дълга. Просто като цяло изисква повече финансови ограничавания от обичайния заем за личен капитал.
Изводът
Както заемите за личен капитал, по този начин и HELOC могат да бъдат мощни принадлежности за изтриване на задължения по кредитни карти с висок %, само че верният избор зависи от вашата съответна обстановка. Ако имате закрепен баланс, който желаете да елиминирате, и оценявате предвидимите заплащания, заемът за личен капитал обезпечава сигурността и вградената дисциплинираност, които карат консолидацията да остане. HELOC, въпреки това, предлага еластичност, която еднократният заем просто не може да съпостави — при изискване че имате сдържаността да избегнете връщането към старите привички.
И в двата случая евентуално ще си осигурите надалеч по-ниска ставка от тази, която таксуват вашите кредитни карти, само че си коства да запомните, че търгувате негарантиран дълг против заем, обвързван с вашия дом. Преди да продължите напред, претеглете месечния си бюджет, графика за погашение и толерантността си към съмнения на лихвените проценти и обмислете диалог с заемодател или специалист по облекчение на задължения, с цел да потвърдите, че потреблението на личния ви капитал е най-хубавият метод да се освободите от задължения.
