Заместник-гуверньорът Мурму моли банките да тестват стрес системите преди внедряването

Мумбай: Банките би трябвало да плануват и лимитират кибер измами и други зараждащи опасности, като в същото време пазят потребителите и резервират целостта на пазара, сподели в сряда заместник-гуверньорът на Резервната банка на Индия Шириш Чандра Мурму.

Говорейки на четвъртата CNBC-TV18 Срещата на високо ниво за банковата промяна в Мумбай, Мурму прикани кредиторите да „ тестват неподходящо тези системи преди внедряването и още веднъж на постоянни шпации по-късно. “

Той сподели, че пет правилото би трябвало да управляват банкирането през ерата на изкуствения разсъдък, в това число ясна човешка отчетност за автоматизирани решения и списък на всяка AI система, употребена от банка, в това число тези, вградени в артикули на снабдители.

Неговите мнения следват апела на шефа на RBI Санджай Малхотра банките да одобряват повече AI съзнателно. „ Единственият въпрос пред нас е дали вие оформяте пътуването на AI или го оставяте да ви оформи по дифолт “, сподели Малхотра, добавяйки, че AI ще промени метода, по който банките правят оценка риска, обслужват клиентите, ценят капитала и провеждат интервенциите. Той добави, че частният бранш може да употребява обществена цифрова инфраструктура като Aadhaar, UPI, DigiLocker и ONDC, с цел да поддържа приемането на AI.

Наблягане на отчетността

„ Една машина може да вземе решението, човек би трябвало да я има “, сподели той. „ Ако една банка не може да каже кой е този човек, тя не е внедрила модел; тя е делегирала своята отчетност. “ Всяка банка, добави той, би трябвало да поддържа „ настояща инвентаризация на всеки употребен модел и AI система, в това число тези, вградени в артикули на снабдители. “

Murmu също сподели, че клиентите би трябвало да знаят по кое време взаимодействат с автоматизирана система, изключително когато решенията ги засягат значително. Отказът на заем, понижен кредитен предел или отхвърлен иск би трябвало да имат път към лице с пълномощия да преразгледа решението, сподели той.

Той предизвести банките да не правят оценка ИИ единствено посредством икономисване на разноски. „ Ако AI компресира разноските, без да уголемява обсега или да усъвършенства преживяването на клиента, ние ще сме автоматизирали съществуващата система, вместо да я подобрим “, сподели той.

Позовавайки се на данни от кредитното бюро, Murmu сподели, че делът на новите предприятия, влизащи в формалната кредитна система, е понижен до 42% през 2025-26 година от 52% през 2022-23 година, макар че непогасените търговски заеми са нарастнали с 14%. Той предизвести да не се третира „ не знаем “, като че ли значи „ знаем, че е неприятно “, което може да докара до непотребен отвод на заем.

Murmu също предизвести, че общите данни, модели, снабдители и инфраструктура могат да основат опасности в голям брой институции. „ Когато рискът стане групов, разузнаването, ориентирано против него, също би трябвало да стане групово “, сподели той, акцентирайки MuleHunter.ai и платформата за разузнаване на цифровите заплащания като отговор на централната банка.