Защо повече купувачи се борят да изплатят „Купете сега, да плащате по-късно“ заеми?

Ню Йорк (AP)-Повече клиенти на Klarna имат проблеми с изплащането на своите „ купи в този момент, плащайте по-късно “, съобщи краткосрочният заемодател тази седмица. Разкриването подхожда на докладите на платформите за разпределяне на платформи Bankrate и LendingTree, които показаха възходящ дял от всички консуматори „ Купете в този момент, Платете по -късно “, казвайки, че са изостанали при заплащанията.

Късните или пропуснати вноски са знак за раздробяване на финансовото здраве измежду сегмента от популацията на Съединени американски щати, споделят някои анализатори, защото общият потребителски дълг на нацията нараства до рекордни 18,2 трилиона $ и администрацията на Тръмп се движи за събиране на федерални студентски заеми.

купувачите, които избират да финансират покупки посредством BNPL услуги, са склонни да бъдат по -млади от междинния консуматор, а изследване на Федералния запас предходната година се споделя, че черните и испанските дами са изключително евентуално да употребяват проектите, които клиентите на всички равнища на приходите от ден на ден одобряват.

„ Докато BNPL дава заем на финансово уязвимите консуматори, същите тези консуматори може да се преувеличават “, написа създателите на Федералния авариен изследване. „ Това терзание е в сходство с предходни проучвания, които демонстрират, че потребителите харчат повече, когато се предлага BNPL при инспекция и че потреблението на BNPL води до увеличение на таксите за овърдрафт и лихвените заплащания и таксите за кредитни карти. “

Тъй като Klarna усилва своята потребителска база и доходи, шведската компания съобщи, че загубите на потребителски заеми от първото тримесечие са нарастнали 17% спрямо интервала на януари-март през предходната година, до 136 милиона $.

Говорителят на компанията съобщи в изказване, че нарастването значително отразява по -големия брой заеми, които Кларна, насочен от година на година. Процентът от заемите му на световно равнище, който остана неплатен през първото тримесечие, набъбна от 0,51% през 2024 година до 0,54% тази година, а компанията не вижда „ никакъв симптом за отслабен консуматор на Съединени американски щати “, сподели той.

Повече консуматори употребяват проекти „ Купете в този момент, Платете по -късно “

Купете в този момент, Плащайте по -късни проекти нормално разрешават на потребителите да разделят заплащания за покупки на четири или по -малко вноски, постоянно с предплатено заплащане при заплащане. Заемите нормално се оферират на пазара като нулев интерес и множеството не изискват инспекция на заем или мека инспекция на заема.

доставчиците на BNPL предизвикват проектите като по -безопасна опция на обичайните кредитни карти, когато лихвените проценти са високи. Популярността на отсрочените проекти за заплащане и разширяващите се способи, по които клиентите могат да ги употребяват, също провокираха публичното внимание.

Когато Кларна разгласи партньорство с Doordash през март, новината докара до онлайн мнения за американците, които вземат заеми за закупуване на храна за политане. Подобен песимизъм се появи, когато Billboard разкри, че повече от половината от участниците в Coachella са употребявали проекти за вноски, с цел да финансират билетите си до музикалния фестивал.

Априлски отчет от Lendingtree съобщи към четирима от 10 консуматори на покупка в този момент, заплати по -късни проекти, че са направили късни заплащания през последната година, от една на три предходната година. According to a May report from Bankrate, about one in four users of the loans chose them because they were easier to get than traditional credit cards.

The six largest BNPL providers — Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal, Sezzle, and Zip — originated about 277.3 million loans for $33.8 billion in merchandise in 2022, or an amount equal to about 1% of credit card spending that year, according to Бюрото за финансова отбрана на потребителите.

Промишленост, която е под по-малко регулаторен надзор

Федералната организация, съобщи, че този месец не има намерение да ползва правилник от ерата на Байдън, който е предопределен да сложи повече граници към кредиторите на Fintech.

Правилото, третирано за покупка в този момент, плащайте по -късни заеми като обичайните кредитни карти според Закона за истината в кредитирането, изискващи оповестявания, обработка на възобновяване, формален развой на разногласия и други отбрани.

Регулирането, което влезе в действие предходната година, също не разрешава на кредитополучателите да бъдат принудени в автоматизирани заплащания или таксувани с голям брой такси за едно и също пропуснато заплащане.

Администрацията на Тръмп съобщи, че неговото решение за осъществяване пристигна „ в полза на фокусирането на ресурсите върху поддръжката на работливите американски данъкоплатци “ и че „ вместо това ще резервира ресурсите си за използване и контрол, фокусирани върху належащите закани за потребителите, изключително на военнослужещите и ветераните. “

Потребителски юристи Поддържат, че без такси за федерали и ветерани. Лихвените проценти ще имат по -малко правно прибягване.

Има опасности за взимане на вноски за заеми

Гледачите на промишлеността сочат към потребителите, които вземат заеми, които не могат да си разрешат да изплатят като най -добър риск от потребление на BNPL. Без кредитни бюра с следене на новата форма на заем, има по -малко защитни ограничения и по -малко контрол.

Джъстин Фарел, ръководител на маркетинговия отдел в Университета в Сан Диего в Школата на бизнеса, сподели, че когато потребителите не могат да правят заплащания на заем в точния момент, това се поклаща на икономическия стрес, те към този момент са опитни. сподели Фарел, който учи държанието на потребителите и BNPL услуги. „ Цената на храната продължава да се покачва, на върха на наем и други артикули... тъй че потребителите се възползват от опцията да заплащат за продукти по -късно. “

Федерацията на потребителите на Америка и други организации на пазача показаха угриженост по отношение на отстъпването на регулирането на BNPL, защото потреблението на заемите продължава да се усилва.

„ Като предприеме метод на главата в новата галактика на Fintech заеми, новият CFPB още веднъж е в интерес на огромните технологии на всекидневния хората “, сподели Адам Руст, шеф на финансовите услуги на потребителската федерация на всекидневния хората на Fintech, новият CFP още веднъж е в интерес на огромните технологии на разноските за всеки ден на всекидневния хората, новата CFP още веднъж е в интерес на Big Tech на разноските за всеки ден на разноските за всеки ден на всеки ден на разноските за всеки ден на разноските за всеки ден на разноските за всеки ден на Fintec Америка.

___

Асошиейтед прес получава поддръжка от Фондация на Чарлз Шваб за просветителни и обяснителни отчитане за възстановяване на финансовата просветеност. Независимата фондация е обособена от Charles Schwab and Co. Inc. AP е само виновен за своята публицистика.