Защо застрахователните компании искат да бъдат най-добрите ви приятели

Времето беше, колкото по-малко разговаряхте със застрахователя си, толкоз по-добре. Независимо дали продуктът е бил автомобил, живот, благосъстоятелност или покритие за киберсигурност, клиентите са плащали наградите си и са се надявали да не приказват повече, до момента в който не изтече времето за възобновяване.

Междувременно застрахователите бяха значително реагиращи. Те се концентрираха върху отговора на искове и най-много използваха данни, с цел да избират клиенти и да дефинират цени.

Сега някои компании обръщат уравнението наобратно. Вече не се задоволяват с изчисляването на риска и заплащането на компенсации, те взаимодействат с клиентите, от време на време всекидневно, с цел да оказват помощ за минимизиране на загубите.

Преминаването от „ ремонт и подмяна “ към „ предвидяне и попречване “, както се показват застрахователите, стана допустимо с помощта на софтуерния прогрес. Той също по този начин отразява възходящ консенсус, че намесата преди време е освен рентабилна, само че и нужна на фона на растящите разноски. Ако се наложи, може да промени метода, по който обществото подхожда към всичко – от скрининга за рак до естествените бедствия.

Индустрията за отбрана постоянно се е интересувала от минимизиране на загубите. Първите застрахователни компании, основани след Големия пожар в Лондон, наеха водни служащи, с цел да оказват помощ при гасенето на пожари, до момента в който застрахователните проучвания на автомобилни катастрофи помогнаха за осъществяването на мандатите за детски столчета за кола.

Днес са вероятни по-персонализирани подходи. Автомобилните застрахователи отвориха вратата преди десетилетие, като предложиха по-ниски награди на клиенти, които инсталираха устройства за запис на данни, известни като телематика, в колите си, с цел да следят шофирането си.

Оттогава по-евтините цифрови датчици и усъвършенстваните разбори разрешиха на застрахователите да преминат от следене към препоръки и даже директна интервенция. State Farm предлага на притежателите на жилища безвъзмездни интелигентни щепсели, които непрекъснато ревизират за електрически повреди. Chubb купи компания, която създава системи за разкриване на течове и предлага отстъпки на притежателите на жилища, които ги конфигурират.

Manulife за първи път употребява фитнес тракери, с цел да следи клиентите на своята застраховка живот John Hancock Vitality и да ги възнаграждава за физическа интензивност с награди, както и с по-ниски награди. Но напъните му да тласне клиентите към дългоденствие в този момент обгръщат гамата от отстъпки за плодове и зеленчуци до скрининг за рак и ЯМР сканиране на цялото тяло.

„ Опитваме се да се отдалечим от бизнес модел, който се концентрира върху смъртните случаи и исковете, към подобен, който се концентрира върху подпомагането на хората да живеят по-дълго и по-здравословно “, сподели Рой Гори, основен изпълнителен шеф на Manulife, пред неотдавнашното FT Глобална застрахователна среща. Клиентите на Vitality са два пъти по-склонни да кажат, че биха предложили програмата.

Корпоративните застрахователи също в този момент оказват помощ на клиентите да разпознават и понижат риска. Те се надяват, че това ще отстрани казуса от възходящите награди и ще генерира такси за съвещания. Chubb изпраща инспектори, въоръжени с инфрачервени камери в търговски здания, с цел да търсят недостатъци в електрическата система. Цюрих поучава притежателите на парцели по какъв начин да конфигурират слънчеви панели на покрива, с цел да минимизират бъдещите вреди от вятър и пожар. Той също по този начин оказва помощ на производителите да се предпазят от искове за отговорност за продукта, като поучава по отношение на стратегии за надзор на качеството.

Промяната има смисъл. Застрахователите са в по-добра позиция от своите клиенти да откриват и приоритизират евентуални проблеми, задача, която става все по-сложна, защото загубите от рискови метеорологични условия нарастват.

„ Убеждаването на фирмите, че би трябвало да бъдем техен приближен рисков сътрудник, е от значително значение “, споделя Сиера Синорели от Цюрих. „ Не би трябвало всяка компания на всички места да се пробва да построи модели, с цел да разбере въздействието на изменението на климата или да научава уроци, които към този момент сме научили неведнъж. “

Повечето клиенти са заинтригувани, само че не са продадени. Консултантската компания Bain интервюира консуматори в 14 страни и откри необятен интерес към превантивните услуги и премиите за здравословен метод на живот. Въпреки това, по-малко от един на 10 фактически ги е пробвал.

За да работи това, клиентите би трябвало да се доверят на своите застрахователи, вместо да се опасяват, че фирмите ще извърнат споделената информация против тях под формата на по-високи награди. Всеки, който е плащал частно за ремонт на кола, вместо да рапортува за калник, знае какво имам поради. Регулаторите също би трябвало да бъдат нащрек за фирмите, които избират клиенти с невисок риск, вместо да работят с тези, които са изправени пред повече провокации.

Потенциалните изгоди са големи. Инфлацията, проблемите с веригата на доставки и напъните за декарбонизация усилват разноските за замяна на коли и имущество, а застраховката покрива единствено 31 % от загубите от естествените бедствия предходната година. А животозастрахователите биха могли да оказват помощ за финансиране на превантивни грижи, които доста здравни системи се борят да дават.

Ако клиентите в действителност стартират да считат застрахователите за свои другари, връзката може да се изплати обилно и на двете страни.

Следвайте Brooke Masters с и нататък