Заслужава ли си рефинансирането за 1% по-ниска ставка за студентски заем сега?

Кредитополучателите на студентски заем имаха доста промени, с цел да се ориентират през последните няколко месеца, от промени във федералните правила за погашение до промени в стратегиите и придвижвания в лихвите, налични за частни студентски заеми. За кредитополучателите на студентски заем, които са съсредоточени върху намаляването на цената на студентския си дълг обаче, едно число може да има по-голямо значение от множеството: лихвеният %, който те заплащат сега по своите студентски заеми.

Това е по този начин, тъй като ставките за рефинансиране на студентски заеми са задоволително конкурентни сега, тъй че някои добре квалифицирани кредитополучатели може да са в положение да понижат процентен пункт или повече от съществуващата си рента. Към средата на август доста закрепени лихвени проценти за рефинансиране на студентски заеми варираха от към 4% до малко под 11%, което може да значи, че рефинансирането води до огромни спестявания за верния кредитополучател.

Но приемането на % на студентски заем, който е с 1% по-нисък, не значи автоматизирано, че рефинансирането е верният ход. Стойността може да варира доста според от това какъв брой дължите, какъв брой време ви остава да го изплатите и какъв вид студентски заеми имате сега. Така че, преди да замените действителен заем с нов, оказва помощ да поставите тази разлика в лихвените проценти в подтекст.

Разберете какъв брой по-достъпни могат да бъдат вашите студентски заеми през днешния ден.

Струва ли си рефинансирането за 1% по-ниска рента по студентски заем в този момент?

Намалението на лихвите с 1% може да генерира обилни спестявания, изключително когато имате огромно салдо по студентски заем или оставащи години от графика ви за погасяване. Но дали тези спестявания са задоволителни, с цел да оправдаят рефинансиране, зависи значително от спецификата на вашия заем.

Например, да приемем, че дължите $50 000 и имате оставащи 10 години от заема. При 7% закрепена рента месечното заплащане на главница и рента ще бъде към $581. Рефинансирането на същия баланс в 10-годишен заем при 6% ще понижи заплащането до почти $555. Това е разлика от единствено към $25 на месец, само че за 10 години това ще възлезе на над $3000 общи спестявания.

Колкото по-голям е вашият студентски заем, толкоз по-значителни могат да станат спестяванията от рефинансиране. Кредитополучател, който рефинансира $100 000 от 7% на 6% за същия 10-годишен интервал, може да спести над $6100 обща рента. Обратно, някой с баланс от $25 000 и оставащи единствено пет години би икономисал единствено към $700, като понижи от 7% на 6%.

Тези калкулации обаче допускат, че кредитополучателят поддържа същия график за погашение. Удължаването на периода на студентския заем при рефинансиране може в допълнение да понижи месечното заплащане, само че също по този начин може да компенсира някои или всички лихвени спестявания, генерирани от по-ниския %. Ето за какво сравняването на общите разноски за погашение — освен новата месечна вноска — е значимо.

Видът дълг на студентския заем, който рефинансирате, също има значение. Ако имате частни студентски заеми и можете да се класирате за по-ниска закрепена рента, без доста да удължите графика си за погашение, компромисите може да са относително ясни. Частните заеми не носят федералните отбрани, които кредитополучателите могат да изгубят посредством рефинансиране.

Федералните студентски заеми, въпреки това, изискват друго пресмятане. Рефинансирането им с частен заемодател ги отстранява от федералната система за студентски заеми, което значи отвод от достъп до федерални облаги и отбрани.

Това може да бъде изключително значимо да имате поради, в случай че в бъдеще може да имате потребност от варианти за погашение, отсрочване или самообладание, обусловени от приходите, или в случай че следвате стратегии като опрощаване на заеми за публични услуги. В тази обстановка спестяването на един процентен пункт може да не надвиши това, от което се отказвате, даже в случай че спестяванията в долари наподобяват привлекателни на хартия.

Научете какъв брой бихте могли да спестите, като рефинансирате студентските си заеми в този момент.

Как да решите дали 1% по-ниска рента е задоволителна за рефинансиране

Вместо да употребявате разликата в лихвения % от 1% като универсална граница, може да бъде по-полезно да изчислите какво в действителност би направила новата рента вашите финанси. Започнете, като сравните оставащите разноски по настоящия си заем с оферти заем за рефинансиране. Вижте месечната вноска, оставащия интервал за погасяване и общата рента и при двете варианти. Бъдете изключително деликатни, в случай че предлагането за рефинансиране на студентски заем е с по-дълъг период, защото разтягането на изплащането за спомагателни години може да усили общата платена рента макар по-ниския %.

Трябва също по този начин да вземете поради какъв брой постоянни са вашите финанси. Кредитополучател със мощни незабавни спестявания, постоянен приход и частни студентски заеми може да придаде по-голяма стойност на намаляването на разноските за лихви. Някой с федерални заеми, който чака приходите им да варират, може да придаде по-голяма стойност на запазването на достъпа до федерални отбрани за погашение.

И не приемайте, че първото понижение от 1%, което ви се предлага, е безусловно най-хубавата налична договорка. Лихвените проценти за рефинансиране на студентски заем варират доста според от профила на кредитора и кредитополучателя, тъй че сравняването на голям брой предложения може да помогне да се дефинира дали отговаряте на условията за още по-голямо понижение. Някои кредитори за рефинансиране на студентски заеми понастоящем популяризират закрепени лихви под 4% за висококвалифицирани кредитополучатели, макар че най-ниските рекламирани лихвени проценти няма да са налични за всички.

Трябва също по този начин да вземете поради оставащото си салдо и графика за погашение като част от уравнението. Ако към този момент сте покрай елиминирането на дълга, рефинансирането може да докара до релативно скромни спестявания. Но в случай че дължите десетки хиляди долари и ви остава десетилетие или повече, с цел да изплатите студентските си заеми, даже видимо малко понижение на лихвите може да има доста по-голямо влияние.

Изводът

Рефинансирането до рента за студентски заем, която е с 1% по-ниска, може да си коства в някои случаи, само че разликата в лихвите сама по себе си не ви споделя задоволително, с цел да вземете решение. Вашият баланс, оставащият период на заема, новият интервал на погасяване и типът на заема могат да дефинират дали спестяванията оправдават промяната. Преди рефинансиране изчислете общите разноски по двата заема и помислете за всички преимущества, от които би трябвало да се откажете. Това съпоставяне може да ви даде по-ясна визия дали понижението с един процентен пункт е задоволително доста, с цел да си коства рефинансирането тъкмо в този момент.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.