Как да разрешим големия дебат за дебанкиране

Обичате ли го или го мразите, Найджъл Фараж има безспорен умение да канализира лошото чувство в последваща кампания. Брекзит се случи до голяма степен, защото той се докосна до общественото негодувание относно имиграцията; сега Обединеното кралство — и по-голямата част от света — се вълнува за „дебанкирането“, след като неговото собствено рекламирано отстраняване като клиент на Coutts избута темата за закриването на сметки на клиенти от банките в дневния ред на новините.

Дебанкирането може наистина да се случва твърде често, но в повечето случаи това е разбираем отговор на по-рисковия свят, в който живеем: война, геополитическо напрежение, лошо контролирана имиграция и по-поляризирани общества движат сива икономика от наркотици, контрабанда на хора и тероризма.

ООН смята, че сега в световен мащаб всяка година се изпират около 2 трилиона долара, въпреки че самото естество на дейността предполага, че подобни цифри може значително да подценяват проблема.

черният пазар на пари отдавна подхранва организираната престъпност и САЩ ръководят глобалните усилия за справяне с проблема. От 70-те години на миналия век нататък той прие серия от все по-строги закони за банковата тайна, финансирането на тероризма и изискванията за познаване на клиента, които определят дневния ред в световен мащаб.

Но по-строгите правила обикновено означават по-шумни протести, когато засегнатите се чувстват тежки. Така е и в Обединеното кралство в момента, където оплакванията за отнемане на банкова сметка се увеличават.

Парламентно разследване установи през февруари, че осем от най-големите банки в Обединеното кралство миналата година са закрили сметките на 140 000 малки предприятия, или близо 3 процента от общата клиентска база на МСП на тези банки. Миналия месец банковият омбудсман, който има юрисдикция върху недостатъците в обслужването на клиентите, разкри скок от 44 процента в жалбите за дебанкиране от фирми и физически лица.

Спусъкът за отстраняването на Фараж от Coutts беше разхвърлян. Вътрешна бележка установи, че възгледите му са „в противоречие с позицията ни на приобщаваща организация“, позиция, която звучи неприемливо като политически мотивирано дебанкиране. В същото време намаляването на богатството му, депозирано в банката, също намали икономическата му привлекателност като клиент, още повече като се има предвид статута му на „политически експонирана личност“ или Пеп, което изискваше скъп мониторинг. Така или иначе, случаят обърна особено внимание на по-широкото третиране на Peps. Благотворителни организации, секс работници и редица други малки фирми също се оплакаха, че са били дебанкирани в Обединеното кралство.

Ответна реакция се проявява и в САЩ. По-рано този месец главният прокурор на Канзас Крис Кобах ръководи инициатива от 15 републикански генерални прокурори, които писаха до Bank of America относно дебанкирането на редица организации с нестопанска цел на основание, че те представляват - по думите на банка — „вид бизнес, който сме избрали да не обслужваме“. В писмото се казва, че това „дискриминационно поведение е сериозна заплаха за свободата на словото и религиозната свобода, потенциално е незаконно и предизвиква политическа и регулаторна реакция“. BofA заяви, че поддържа „над 100 000 [американски] организации с нестопанска цел, свързани с различни религиозни общности”.

Доклад на Министерството на финансите на САЩ миналата година изрази загриженост относно тенденцията на „намаляване на риска“ от банките, въпреки че призна, че сложни причини стоят зад много решения за закриване на клиентски сметки.

Някои банкери казват, че се чувстват попаднали в усилията на законодателите и регулаторите да предотвратят прането на пари, от една страна, докато са критикувани от друга, че управляват тези рискове по начин, който ограничава услугите. Грешното разбиране може да струва скъпо. През 2019 г. UBS беше засегната от глоба от 4,5 милиарда евро във Франция, впоследствие намалена, докато властите в САЩ наложиха глоба от 1,9 милиарда долара на HSBC през 2012 г. И двата случая включваха небрежни процедури за борба с прането на пари.

Освен това е областта на оценката на финансовия риск, основана на ESG. Миналата година Флорида прие законодателство, което изрично забранява ESG факторите да се използват в инвестиционни мандати, свързани с държавата; самите банки, които са използвали такива фактори, например за ограничаване на бизнеса с групи за изкопаеми горива, ще бъдат включени в черния списък от държавни органи или ще бъдат санкционирани по друг начин. Очаква се много други държави да последват примера.

Възможно е да има възможност за иновативни отговори на финансовото изключване, което може да е резултат от твърди оценки на риска. Френската централна банка се намесва, когато някой е дебанкиран или няма достъп до банкови услуги, например. От 1984 г. тя има правомощието да инструктира търговска банка да предостави основна услуга. Рисковете от пране на пари трябва да бъдат внимателно контролирани, но предпазна мрежа от този вид изглежда като разумно средство за детоксикация на дебата за дебанкиране.

[email protected]

Последвайте ни в