Високите лихвени проценти по ипотечните кредити водят до нарастване на измамите с кредитиране
Скокът на лихвените проценти до най-високите нива от десетилетия е довел до голямо увеличение на измамите с ипотечни кредити, според банки и регулаторни органи.
Оттогава. цената на заема започна да се покачва преди две години, все по-голям брой хора в САЩ и Обединеното кралство са загубили пари от доставчици, които обещават лихви под пазарните в замяна на предварителна такса, само за да изчезнат, когато дойде време за закриване на заема .
Lloyds Bank казва, че броят на така наречените измами с предварителни такси, докладвани от техните клиенти, се е увеличил с 19 процента миналата година, след като през 2022 г. се е покачил с 83 процента. В САЩ, според числа от Федералната търговска комисия миналата година имаше близо 26 000 докладвани случая на злоупотреба със заеми с предварителни такси, които струваха на жертвите близо 75 милиона долара. Това е по-малко от пика през 2022 г. от 99 милиона долара, но все пак значително повече от това, което жертвите са загубили от подобни рекети, преди лихвените проценти да започнат да се покачват преди две години.
Френският орган за пруденциален надзор и преструктуриране също предупреди за увеличаване на кредитните измами, предлагащи много ниски лихвени проценти по заеми.
„Има доста данни, които показват, че измамите с предварителни такси нарастват“, каза Джейсън Зъркъл, директор по обучението в Асоциацията на сертифицираните специалисти по измами .
Zirkle каза, че е незаконно в САЩ да вземете такса за кандидатстване, ако не сте лицензиран кредитор, което повечето не са при измами с предварителни такси.
„Удивително е колко малко трябва да направят, за да накарат хората да им изпратят парите си“, добави той.
Когато Анджела, медицинска сестра, която живее в Уисконсин, отиде да търси за нова ипотека миналата пролет нейният момент не можеше да бъде по-лош. Лихвите по ипотечните кредити бяха 7,5 процента, 10-годишен връх и повече от два пъти над лихвите от 3,25 процента. Анджела, която поиска Файненшъл таймс да не използва фамилното й име, плащаше заема за дома си, който подготвяше да продаде.
Тя откри нещо, което изглеждаше като добра сделка: заем от BetterMed, базирана в Торонто финансова компания, която каза, че обслужва медицински специалисти и предлага заеми с нула процента лихва.
BetterMed изисква авансова такса за кандидатстване от $15 500. Но Анджела каза, че кредитен служител на BetterMed й е казал, че таксата ще бъде приложена към разходите й по ипотеката, след като тя бъде одобрена, което според него е случаят с почти всички заявления.
„Трябваше да знам, че не трябва да превеждам парите“, каза Анджела.
В продължение на месеци й беше казано, че заемът се обработва, докато тази година не пристигна известие, което я информира, че молбата й е отхвърлена, без обяснение. Оттогава тя е регистрирала жалби в Better Business Bureau и се е свързала с адвокат.
„Те вече знаеха моя кредитен рейтинг, когато се свързах с него, така че изглеждаше законно“, каза Анджела.
„Много разочароващо, че това се случи, защото изглеждаше като наистина страхотна сделка.“
BetterMed не можа да бъде открит за коментар. Телефонният номер на компанията, който наскоро беше премахнат от уебсайта й, вече не е активен. Компанията не върна множество имейли и писма от FT.
Уебсайтът на BetterMed изброява две корпоративни локации, централа в Торонто и друга в Ню Йорк, близо до Таймс Скуеър. Но охранителите и на двете места казаха, че в тези сгради няма компания с това име.
В Канада и САЩ заемодателите и ипотечните брокери трябва да бъдат лицензирани от местните финансови власти. Но BetterMed не е в списък с лицензирани заемодатели или ипотечни брокери в провинция Онтарио. Министерството на финансовите услуги на Ню Йорк също няма регистрация за BetterMed.
Уебсайтът на BetterMed казва, че компанията предлага „най-ниската лихва в света: 0% за 30 години“, както и „програма за 100% одобрение за избрани кандидати”. В него се казва, че таксите за кандидатстване могат да достигнат до $10 500, но че „всеки цент“ от таксата за кандидатстване се „взема от общата сума, която плащате обратно“.
Но съгласно раздела „условия на услугата“ на на своя уебсайт BetterMed заявява, че компанията не е заемодател и че „не предоставя изрична или подразбираща се гаранция, че ще бъдете одобрени за заем“. Неговата политика за възстановяване гласи: „Без възстановяване на суми.“
В февруарска публикация на сайта за самостоятелно публикуване Medium, BetterMed рекламира своите много успешни истории, включително една от Spiro K, който дава на компанията пет звезди. „Всичко беше документирано и имах 30 години да го върна. Спестяванията бяха невероятни“, пише Спиро. Уебсайтът на компанията също има три видеоклипа от привидно доволни клиенти.
На други места отзивите за BetterMed са по-малко положителни. В Reddit има оплаквания за компанията отпреди три години, много от които твърдят, че са платили на компанията $1000 или повече и никога не са получили заем.
Бюрото за по-добър бизнес в Онтарио дава на BetterMed оценка „F“ , заявявайки, че е получил 12 жалби срещу компанията за три години, 10 от които никога не са били разрешени.
Матю Греъм, експерт по ипотечните лихви в индустриалния уебсайт Mortgage News Daily, каза, че въпреки че някои кредитори предлагат по-ниски от средните лихви, често в комбинация с някои високи първоначални разходи, „буквално е невъзможно ипотека от 0% да съществува без някои изключително важни условия”.
Греъм каза, че езикът, който BetterMed използва, за да опише заемите си, предизвиква тревога. „Сайтът също игнорира многобройни, логични въпроси, на които трябва да се отговори, преди един разумен кредитополучател да им даде време“, каза Греъм. „Много съмнително на пръв поглед.“
Луиз Бакстър, експерт по защита на потребителите и основател на екипа за измами на Националните търговски стандарти на Обединеното кралство, каза, че по-високите лихвени проценти и други икономически фактори в момента играят в ръцете на измамниците .
„Хората не са уязвими. Ситуацията или пазарът ги прави уязвими“, каза Бакстър. „С ипотеките и заемите има повишена податливост в тази област поради кризата с разходите за живот, високите лихви и всички тези неща.“
