Защо жилищният заем е по-добър от тези 5 алтернативи
Инфлацията остана упорито висока през януари, което вероятно отблъсква всички намаления на лихвените проценти от Федералния резерв. Все пак дълголинейната графика показва тенденция на охлаждане, макар и неравна. Въпреки това кредиторите вече са започнали да намаляват лихвите по ипотечните кредити в очакване на някакви съкращения на лихвите по федералните фондове. Според Freddie Mac лихвеният процент по конвенционална 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент в момента е 6,90% спрямо 7,79% в края на октомври.
Добрата новина за собствениците на жилища е, че въпреки спадовете в някои области, цените като цяло се поддържат стабилни и запазват собствения капитал на собствениците. Доклад от 2023 г. на фирмата за анализ на недвижими имоти CoreLogic казва, че средният собственик на жилище в САЩ притежава 300 000 щатски долара собствен капитал.
С по-ниски лихвени проценти в сравнение с други форми на кредитиране, заемите за собствен капитал може да са добър вариант за кредитополучателите . Най-добрият вариант за кредитиране зависи от няколко фактора, включително сумата на кредита, разходите по заема и вашия времеви хоризонт за погасяване. Въпреки това заемът за собствен капитал може да бъде по-добър вариант от петте алтернативи по-долу в конкретни ситуации.
Обмисляте ли да се възползвате от собствения си капитал? Вижте на какъв лихвен процент можете да се класирате тук сега.
Защо жилищният заем е по-добър от тези 5 алтернативи
Ето пет опции за кредитиране, пред които жилищният заем може да е за предпочитане .
Кредитни карти
Към 27 февруари средният лихвен процент по жилищния кредит е 8,78%. Това е значително по-ниско от средния лихвен процент по кредитни карти от 22,75%, според Федералния резерв. Ако търсите да заемете значителна сума, като например $50 000 за проект за обновяване на дома, бихте могли да спестите хиляди долари от лихви през целия срок на кредита.
„Когато имате нужда от значителна сума и можете да го изплатите за по-дълъг период, жилищният заем е по-добрият избор“, казва Майк Робъртс, съосновател на City Creek Mortgage. „Лихвените проценти по жилищните заеми като цяло са по-ниски, което ги прави по-рентабилни.“
Имайте предвид, че жилищните заеми използват къщата ви като обезпечение, което означава, че банката може да запорира дома ви, ако просрочвате заема. Ако имате нужда от по-малка сума, кредитна карта или друга алтернатива може да бъде по-малко рисковано, особено ако можете да изплатите сумата бързо.
Сравнете опциите си за жилищен заем тук, за да научите повече.
< h3>Лични заемиКакто при кредитните карти, жилищните заеми може да са за предпочитане пред личните заеми, тъй като обикновено идват с по-ниски лихвени проценти. Те също така имат по-високи лимити за заеми, до 75% до 85% от собствения капитал на вашия дом. Както бе споменато, собствениците на жилища в САЩ имат средно $300 000 собствен капитал, което означава, че потенциално биха могли да заемат от $225 000 до $255 000. За разлика от това, сумите за заемане на лични заеми обикновено не надвишават $100 000. Ако консолидирате значителна сума дълг или предприемате скъп проект за подобряване на дома, по-високият лимит за заеми и по-ниските лихвени проценти може да са изгодни.
Бил Уестром, главен изпълнителен директор и основател на TruthInEquity.com, съветва кредитополучателите се въздържат от заемане на максималната сума, дори ако отговарят на условията. „Ако използваме 2008-2009 г. като учебен урок, когато стойността на жилищата падне, може да се окажете в отрицателна капиталова позиция, от която може да са необходими години, за да се възстановите.“
Кеш-аут заеми за рефинансиране
Ако сте изтеглили настоящата си ипотека преди 2022 г., вероятно имате по-изгодна лихва от тази, която ще намерите на пазара сега. По-конкретно, ипотеките, взети между 2019 г. и 2021 г., имат средни лихвени проценти под 4,00%. Рефинансирането при днешните по-високи проценти няма особен смисъл. Заемът за собствен капитал ви позволява да получите достъп до средствата, от които се нуждаете, без да променяте условията на първоначалната си ипотека.
„Ако имате първа ипотека с лихвен процент от 4,00% или по-малко, никога не го допускайте махни се", казва Westrom. „Наистина няма допълнителен аргумент за рефинансирането на изплащане, ако вече имате ниска, ниска ставка.“
Кредитни линии за собствен капитал (HELOCs)
Докато линиите за собствен капитал на кредит (HELOC) включват много от същите предимства като жилищните заеми, има моменти, когато последните могат да бъдат по-изгодни. Като начало заемите за собствен капитал могат да ви осигурят голяма сума пари предварително, докато HELOC са предназначени да теглят средства, ако е необходимо с течение на времето.
Освен това заемите за собствен капитал идват с фиксирани лихвени проценти, докато HELOC обикновено имат променливи. Със стабилен лихвен процент и плащане, което остава същото през целия заем, жилищният заем е m
