Защо жилищният заем е по-добър от тези 5 алтернативи

Инфлацията остана настойчиво висока през януари, което евентуално отблъсква всички понижения на лихвените проценти от Федералния запас. Все отново дълголинейната графика демонстрира наклонност на изстудяване, въпреки и неравна. Въпреки това кредиторите към този момент са почнали да понижават лихвите по ипотечните заеми в очакване на някакви съкращения на лихвите по федералните фондове. Според Freddie Mac лихвеният % по стандартна 30-годишна ипотека с закрепен лихвен % сега е 6,90% по отношение на 7,79% в края на октомври.

Добрата вест за притежателите на жилища е, че макар спадовете в някои области, цените като цяло се поддържат постоянни и резервират личния капитал на притежателите. Доклад от 2023 година на компанията за разбор на недвижими парцели CoreLogic споделя, че междинният притежател на жилище в Съединени американски щати има 300 000 щатски $ личен капитал.

С по-ниски лихвени проценти спрямо други форми на кредитиране, заемите за личен капитал може да са добър вид за кредитополучателите. Най-добрият вид за кредитиране зависи от няколко фактора, в това число сумата на заема, разноските по заема и вашия времеви небосвод за погасяване. Въпреки това заемът за личен капитал може да бъде по-добър вид от петте други възможности по-долу в съответни обстановки.

Обмисляте ли да се възползвате от личния си капитал? Вижте на какъв лихвен % можете да се класирате тук в този момент.

Защо жилищният заем е по-добър от тези 5 други възможности

Ето пет варианти за кредитиране, пред които жилищният заем може да е за предпочитане.

Кредитни карти

Към 27 февруари междинният лихвен % по жилищния заем е 8,78%. Това е доста по-ниско от междинния лихвен % по кредитни карти от 22,75%, съгласно Федералния запас. Ако търсите да заемете забележителна сума, като да вземем за пример $50 000 за план за възобновяване на дома, бихте могли да спестите хиляди долари от лихви през целия период на заема.

„ Когато имате потребност от забележителна сума и можете да го изплатите за по-дълъг интервал, жилищният заем е по-добрият избор “, споделя Майк Робъртс, съосновател на City Creek Mortgage. „ Лихвените проценти по жилищните заеми като цяло са по-ниски, което ги прави по-рентабилни. “

Имайте поради, че жилищните заеми употребяват къщата ви като поръчителство, което значи, че банката може да запорира дома ви, в случай че просрочвате заема. Ако имате потребност от по-малка сума, кредитна карта или друга опция може да бъде по-малко рисковано, изключително в случай че можете да изплатите сумата бързо.

Сравнете вариантите си за жилищен заем тук, с цел да научите повече.

Както при кредитните карти, жилищните заеми може да са за предпочитане пред персоналните заеми, защото нормално идват с по-ниски лихвени проценти. Те също по този начин имат по-високи предели за заеми, до 75% до 85% от личния капитал на вашия дом. Както бе упоменато, притежателите на жилища в Съединени американски щати имат приблизително $300 000 личен капитал, което значи, че евентуално биха могли да заемат от $225 000 до $255 000. За разлика от това, сумите за заемане на персонални заеми нормално не надвишават $100 000. Ако консолидирате забележителна сума дълг или предприемате безценен план за възстановяване на дома, по-високият предел за заеми и по-ниските лихвени проценти може да са преференциални.

Бил Уестром, основен изпълнителен шеф и създател на TruthInEquity.com, поучава кредитополучателите се въздържат от заемане на оптималната сума, даже в случай че дават отговор на изискванията. „ Ако използваме 2008-2009 година като образователен урок, когато цената на жилищата падне, може да се окажете в негативна финансова позиция, от която може да са нужни години, с цел да се възстановите. “

Кеш-аут заеми за рефинансиране

Ако сте изтеглили актуалната си ипотека преди 2022 година, евентуално имате по-изгодна рента от тази, която ще намерите на пазара в този момент. По-конкретно, ипотеките, взети сред 2019 година и 2021 година, имат междинни лихвени проценти под 4,00%. Рефинансирането при днешните по-високи проценти няма необикновен смисъл. Заемът за личен капитал ви разрешава да получите достъп до средствата, от които се нуждаете, без да променяте изискванията на първичната си ипотека.

„ Ако имате първа ипотека с лихвен % от 4,00% или по-малко, в никакъв случай не го допускайте махни се ", споделя Westrom. „ Наистина няма спомагателен мотив за рефинансирането на погашение, в случай че към този момент имате ниска, ниска ставка. “

Кредитни линии за личен капитал (HELOCs)

Докато линиите за личен капитал на заем (HELOC) включват доста от същите преимущества като жилищните заеми, има моменти, когато последните могат да бъдат по-изгодни. Като начало заемите за личен капитал могат да ви обезпечат огромна сума пари авансово, до момента в който HELOC са предопределени да теглят средства, в случай че е належащо с течение на времето.

Освен това заемите за личен капитал идват с закрепени лихвени проценти, до момента в който HELOC нормално имат променливи. Със постоянен лихвен % и заплащане, което остава същото през целия заем, жилищният заем е m