На американците бяха платени допълнителни $235 милиарда лихви през 2023 г., благодарение на Фед

Ако имате доста задължения с високи лихви, фактът, че Федералният запас още веднъж не понижи лихвените проценти на срещата си в сряда, може да е разочароващ, в случай че не и неочакван.

Но нежеланието на Федералния запас да намали лихвите, до момента в който не види по-последователен прогрес в данните за инфлацията, е и ще продължи да поставя пари в джоба ви тази година, в случай че имате спестявания и търсите федерално обезпечени сметки с най-високи лихви.

Казано напряко, „ Времето е отлично за спестителите “, сподели Грег Макбрайд, основен финансов анализатор на Bankrate.com.

През 2023 година спестителите са създали 315,4 милиарда $ рента по депозитни сметки, четири пъти повече от 78,7 милиарда $, които са спечелили през 2022 година, съгласно DepositAccounts.com на Lending Tree, който употребява данни от Федералната корпорация за гарантиране на депозитите в своите калкулации.

Това е по този начин, тъй като след толкоз доста години на оскъдни лихвени проценти акцията на Фед за повишение на лихвените проценти, която стартира през 2022 година, даде опция на спестителите да завоюват надминаваща инфлацията рентабилност на своите вътрешни депозити в Съединени американски щати, в това число спестовни сметки в банки и кредитни съюзи, депозитни документи и сметки на паричния пазар.

В същото време доходността на съкровищните бонове също е доста конкурентна на по-високите лихвени проценти, които банките оферират, и са също толкоз нискорискови.

Ако желаете да увеличите спестяванията си, до момента в който растежът е добър, ето какво би трябвало да имате поради, когато претегляте опциите си.

Спестовни сметки с висока доходност

Средният лихвен % по елементарните банкови спестовни сметки е почти 0,5%, само че може да доближи до 0,01% в най-големите банки.

За разлика от това, междинната стойност за високодоходните спестовни сметки е много над 4%, съгласно DepositAccounts.com. И най-хубавите цени за сметки с висока рентабилност могат да бъдат получени в застраховани от FDIC онлайн банки. Колко високо? Между 5% и 5,5%.

Да кажем, че имате 10 000 $ спестявания. Ако го оставите паркиран в елементарна спестовна сметка при 0,5%, ще получите $50 рента за една година. Ако го поставите вместо това в 5% сметка с висока рентабилност, ще получите $500.

Спестовната сметка с висока рентабилност е най-хубавото място за паркиране на пари, които ще ви трябват за покриване на незабавни случаи, както и за предстоящи огромни разноски, които би трябвало да платите през идващите три месеца до една година.

Както при всяка спестовна сметка, банките могат да понижат лихвения %, който оферират - прочут също като APY - когато и да е. И можете да бъдете сигурни, че ще създадат тъкмо това, когато Фед наподобява, че най-сетне ще стартира да понижава лихвите, сподели Макбрайд.

Но даже и тогава, добави той, защото лихвите евентуално ще бъдат понижени на дребни стъпки, онлайн спестовните сметки с висока рентабилност ще продължат да оферират побеждаваща инфлацията възвръщаемост в обозримо бъдеще.

„ Те отново ще предложат най-хубавия метод да запазите покупателната дарба [на парите си] “, сподели Макбрайд.

Сметки на паричния пазар и фондове на паричния пазар

Въпреки че и депозитните сметки на паричния пазар, и взаимните фондове на паричния пазар генерират рентабилност, конкурентна на най-хубавите високодоходни спестовни сметки, има значими разлики.

Депозитните сметки на паричния пазар са банкови артикули. Така че, в случай че приемем, че вашата банка е застрахована от FDIC, вашата сметка също е застрахована. (Или, в случай че сметката ви е към федерално подсилен кредитен съюз, парите ви ще бъдат застраховани от Националния фонд за обезпечаване на акции на кредитни съюзи.)

Както при високодоходните сметки, можете да получите най-хубавите покупко-продажби в онлайн банка. Но сметките на паричния пазар може да имат по-високо условие за най-малък депозит от сметката с висока рентабилност.

Фондовете на паричния пазар, в противен случай, са капиталов артикул - те генерират възвръщаемост посредством вложение в краткосрочни дългови принадлежности с невисок риск и сега носят приблизително 5,13%, съгласно Crane 100 Money Fund Index. Такива средства са положително място за паркиране на пари, които имате във вашата брокерска сметка, които може да желаете да употребявате в даден миг за закупуване на акции или облигации, сподели Макбрайд. Фондовете на паричния пазар не са застраховани от FDIC, само че всяко ходатайство, което употребявате, би трябвало да бъде застраховано от Корпорацията за отбрана на вложителите в скъпи бумаги, която покрива средствата ви до избран предел, в случай че брокерството ви падне.

Депозитни сертификати

Компактдисковете към момента са ужасно място за паркиране на всички пари, които можете да оставите недокоснати за закрепен интервал от време - от няколко месеца до пет години.

Ако би трябвало да изтеглите парите по-рано, постоянно можете да получите назад цялата си главница, само че може да загубите част от извоюваната рента като наказателна клауза за предварително изтегляне.

Докато вашата банка от тухли и хоросан може да предлага компактдиск на добра цена, може да получите по-добър, пазарувайки в близост. Най-лесният метод да извършите това, без да се постанова да създавате спомагателна сметка в друга банка, е да пазарувате компактдискове посредством вашия онлайн медиатор, който евентуално ще предложи необятен набор от компактдискове от доста разнообразни банки.

В Schwab.com в сряда междинните цени за предлаганите компактдискове с падеж от три до шест месеца надвишиха 5,35%. Тези с матуритет от девет до 18 месеца са сред 5,38% и 5,45%.

В по-дългосрочен проект двугодишният CD е приблизително 5,4%, до момента в който тригодишният е приблизително 5,25%.

Съкровищни ​​бонове и записи

Освен депозитните сметки, вложението в краткосрочни съкровищни ​​бонове и банкноти е различен метод за печелене на конкурентна възвръщаемост без на практика никакъв риск, защото съкровищните бумаги са подкрепени от цялостната религия и заем на Съединените щати.

Въпреки че Фед сподели в сряда, че ще забави темпото на своята стратегия за количествено стягане, което може да има резултат от намаление на доходността на държавните облигации, това облекчение е малко евентуално да има съвсем толкоз огромен резултат върху краткосрочните лихвени проценти, колкото действителните насоки и решение на централната банкови предложения на референтната си рента, сподели Бен Бакум, старши капиталов пълководец в Betterment, компания за робоконсултантски финансови услуги.

Източник: cnn.com