Отвореното банкиране е риск и възможност за големите банки

Тъй като Канада постепенно, само че несъмнено напредва в използването на отворено банкиране, това, което в началото се възприемаше като риск за огромните банки, също може да съставлява опция за тях, споделят специалисти.

Отвореното банкиране, от време на време известно като ръководено от потребителите банкиране, разрешава на физически лица и компании да споделят несъмнено своите финансови данни сред кредиторите.

Марк Шофийлд, ръководещ шеф и старши сътрудник в Boston Consulting Group, сподели, че доста канадци имат връзки с голям брой финансови институции — да вземем за пример те банкират в една компания, влагат в друга и имат застрахователна лавица другаде.

„ В най-простия смисъл отвореното банкиране е способността да споделяте несъмнено финансовите си данни от голям брой институции, тъй че да можете да изградите цялостна картина на личния си самостоятелен баланс, личните си спестявания, вложения и в последна сметка да видите финансовото си положение (и) финансово здраве “, сподели Скофийлд.

По създание това може да разреши на канадците с голям брой сметки в разнообразни финансови компании, с цел да видите цялата им финансова картина на едно комфортно табло. Той има за цел да ускори конкуренцията в бранша, като улесни промяната на кредиторите.

Но огромните банкови оператори наподобяват добре позиционирани да се ориентират в идните промени.

„ Не виждам на това като на задаваща се приливна вълна. Това е нещо, което може постепенно да подкопае пазарния дял, само че няма да е неотложно... Не съм прекомерно угрижен за това, нито чуваме необятни опасения от страна вложители “, сподели Джон Ейкен, анализатор в Jefferies, за огромните банки.

След години на изследване, Отава задвижи топката на отвореното банкиране със законодателство за използването му във федералния бюджет за 2024 година

През юни Министерството на финансите разгласява препоръчани регулации за отворено банкиране и организира 60-дневен интервал за мнения, който завърши през август.

Департаментът пресмята, че използването на препоръчаните регулации би коства към 457,7 милиона $ за интервал от 10 години и се планува да генерира 13,2 милиарда $ изгоди за потребителите и бизнеса през този интервал от време.

При липса на сигурна отворена банкова рамка, отделът сподели, че към девет милиона канадци сега споделят финансови данни посредством процедура, наречена скрийн скрапинг, която ги излага на опасности за сигурността и поверителността. Изтриването на екрана нормално включва самостоятелно шерване на банкови идентификационни данни с трета страна за достъп до информацията, от която се нуждае приложението, с цел да работи.

Получавайте изключителни национални вести

Aiken сподели, че чувството, което получава от огромните банки, е, че те се пробват да се приспособяват към новите условия, само че наподобява „ нито една от тях не е изцяло в крайник с времето, даже на първи стадий, и нищо няма да се случи, до момента в който Големите шестима не проработят. “

Той сподели, че разноските за внедряване на отворено банкиране към този момент са срещуположен вятър за групата и има риск да стане „ доста унищожителен “, въпреки и за по-дълъг интервал от време.

„ Най-големият депозит. притежателите евентуално няма да видят толкоз доста разстройства, само че с течение на времето – 10, 15 години – можем да забележим по-значителна ерозия във връзка с пазарния дял “, сподели Ейкън.

Въпреки това, Ейкен сподели, че банките също могат да се възползват по избрани способи.

Например, той сподели, че банките ще могат да получат достъп до информация като потребителски вложения, държани в други финансови институции. След това банките биха могли да се опитат да убедят тези клиенти да внесат външните си вложения във вътрешността.

„ Канадските банки имат доста повече данни в системата си, която употребяват, бих споделил сносно, (и) с спомагателна информация, която ще бъде потребна “, сподели Айкен.

„ Отвореното банкиране обаче дава тази информация и на други играчи и това е възприеманата опасност за финтех или цифровите технологии започващи компании. “

Хенри Ким, професор в Училището по бизнес Шулих към Йоркския университет, сподели, че канадската банкова система, която дейно е олигопол, може да помогне на огромните кредитори да се приспособят.

„ С такава висока централизация банките могат да се провиснал и да кажат „ Е, ето един финтех, който се оправя добре и да ги изкупи или да го повтори. “ Те към този момент имат забележителна мощност “, сподели Ким.

Към четвъртото тримесечие на 2025 година данните на Статистическата работа на Канада демонстрират, че банките от Голямата шесторка имат повече от 90 % дял от всички банкови активи.

Като цяло Ким е оптимист, че отвореното банкиране ще докара до позитивни промени в промишлеността.

„ Надолу по пътя, когато прахът се уталожи и екосистемата разбере по какъв начин всички тези технологии работа, имам вяра, че ще има опция за потребителите фактически да имат варианти и да имат избор “, сподели той.

В изявление след Глобалната среща на високо ниво за отворени финанси през 2026 година предишния месец, Стив Бомс, изпълнителен шеф на Асоциацията за финансови данни и технологии, сподели, че най-ранните консуматори ще могат да получат достъп до отворени банкови принадлежности ще бъдат към края на 2027 година

Срещата включваше диалози от Bank of Canada и чиновници на финансовия отдел по отношение на използването на отворена банкова рамка. Той също по този начин включва полемики за това по какъв начин огромните финансови институции гледат на обстановката.

На пазари, където отвореното банкиране е по-напред от Канада, Бомс сподели, че финансовите институции са били отбранителни първоначално, само че това се е трансформирало.

„ С течение на времето това стана по-офанзивна позиция и под това имам поради опцията да взаимодействаме с данните за потребителски позволения по способи, които радват клиентите, които им дават повече благоприятни условия, повече принадлежности, които могат да разширят кредитоспособността и достъп до налични заеми “, той сподели.

Той сподели, че кредиторите с най-вече запаси, които да изразходват за софтуерно развиване и маркетинг, биха могли да се възползват от банковите промени, ориентирани към потребителите.

„ Банките няма да бъдат единствено снабдители на данни; те ще бъдат и получатели, тъй като третата страна също би трябвало да споделя данни със единодушието на клиента. Така че в действителност мисля, че има какво да харесам от позиция на канадските банки, “ Бомс сподели.

Итън Теклю, представител на Канадската асоциация на банкерите, сподели в изказване, че тя се е заела да предизвиква нововъведенията и конкуренцията във финансовия бранш на Канада по виновен метод.

„ Като гласът на банките в Канада, CBA се застъпи и си сътрудничи с нашите членове и държавното управление, с цел да даде насоки за основаване на насочена към потребителите банкова рамка, която обслужва канадците, като в същото време подсигурява стабилността на нашата финансова система “, се споделя в изказването.

„ Докато Канада се придвижва към внедряване, ние можем да използван поуките от други юрисдикции, като изгодите от поетапен метод, регулаторна успеваемост и прекосяване към по-сигурни, оперативно съвместими способи за шерване на финансови данни. “

Този отчет от The Canadian Press е оповестен за първи път на 4 октомври 2026 година