Bank of England спира лихвените проценти на 5,25% - как това се отразява на ипотеката и спестяванията ви
Основният лихвен процент на Bank of England отново е спрян на 5,25%.
Това е шестият пореден път, в който неговият Комитет по паричната политика (MPC) решава да не увеличава разходите по заемите - но основният лихвен процент все още остава на най-високото си ниво от 16 години. Икономистите масово очакваха основният лихвен процент все още да не бъде намален.
Основният лихвен процент е това, което Bank of England начислява на други банки и заемодатели за заемане на пари, като това след това има пряко въздействие върху това колко ще бъдете таксувани като клиент. Милиони собственици на жилища бяха засегнати от по-високи разходи за ипотека поради това колко се е увеличил основният лихвен процент от декември 2021 г., когато беше само 0,1%.
Онези с проследяваща ипотека ще въздъхнат с облекчение днес, знаейки, че ипотеката им няма да поскъпне - но всеки, който повторно ипотекира от много по-евтина сделка, ще открие, че лихвите днес са много по-скъпи в сравнение с настоящата им ипотека. Лихвените проценти, прилагани за кредитни карти и заеми, също станаха по-скъпи.
Печелившите от нарастващите лихвени проценти са спестителите. Въпреки че нивата на спестяване леко се понижиха, все още има много сметки, които плащат по-високо от текущия процент на инфлация, който е 3,2%. Банката на Англия повиши основния си лихвен процент, за да се опита да намали инфлацията, която достигна 41-годишен връх от 11,1% през октомври 2022 г. Инфлацията е мярка за това как цените са се променили с времето и Банката на Англия има цел от 2% инфлация.
Теорията зад повишаването на лихвените проценти е, че това прави вземането на заеми по-скъпо, така че хората ще харчат по-малко и това би трябвало да намали търсенето и цените. Централната банка на Англия започна да спира основния си лихвен процент, когато инфлацията започна да се доближава до целта от 2%. Гуверньорът на Bank of England Андрю Бейли по-рано каза, че основният лихвен процент няма да бъде намален, докато MPC не се увери, че инфлацията ще остане под контрол.
Как това се отразява на вашата ипотека
Ако имате ипотека за проследяване, месечните ви вноски се движат в съответствие с основния процент. Решението за пауза на основния лихвен процент днес означава, че няма да има незабавна промяна в изплащанията за някой с ипотека за проследяване - но отново, тези собственици на жилища вече са засегнати от по-високи разходи след предишните увеличения на лихвите.
Ако имате сделка със стандартен променлив лихвен процент (SVR), вашият заемодател решава дали вашият лихвен процент ще се повиши, когато основният лихвен процент се промени. Повечето са поскъпнали след предишните повишения на лихвите. Обикновено ще бъдете преместени към SVR на вашия съществуващ кредитор, след като текущата ви ипотечна сделка приключи. Повече от 1,2 милиона души са с ипотека за проследяване или SVR.
Ако имате ипотека с фиксирана лихва, няма да бъдете засегнати от основната лихва, докато текущата ви сделка не приключи. При фиксирана сделка вие се съгласявате да платите определена сума за определен период от време. Въпреки това, милиони собственици на жилища ще плащат повече и ще видят, че месечните им плащания се увеличават, когато започнат да ипотекират повторно. Около 1,6 милиона фиксирани сделки ще изтекат през 2024 г., според банковия търговски орган UK Finance.
Наемателите също са засегнати от по-високи разходи, тъй като много наемодатели са прехвърлили увеличенията на ипотечните кредити на своите наематели. Това означава, че като притежателите на ипотечни кредити, някои наематели сега също плащат стотици лири повече всеки месец, като на някои им се изплаща жилището.
Как това се отразява на кредитните карти и заемите
Лихвените проценти по кредитните карти станаха по-скъпи през последните няколко години след повишаването на лихвите. Средният ГПР за покупка с кредитна карта този месец е 35,1%, според Moneyfacts. Тарифите по кредитните карти обикновено са променливи, което означава, че могат да се променят с времето.
Ако вашата кредитна карта е конкретно свързана с основния лихвен процент, тогава колко плащате обратно като лихва може да се повлияе, когато тя се повиши или понижи. Трябва да проверите вашите правила и условия, за да видите дали това се отнася за вас.
Ако процентът на вашата кредитна карта се променя, трябва да получите 30 дни предизвестие. Лихвените проценти по лични заеми и финансиране на автомобили обикновено са фиксирани - но отново се консултирайте с вашия кредитор, за да сте сигурни. Лихвените проценти по новите заеми сега са по-високи в сравнение с миналата година.
Как това се отразява на вашите спестявания
Процентите на спестяване са намалели леко, но все още можете да намерите сметки, които плащат около нивото на инфлация. В момента Oxbury оглавява стандартната маса за лесен достъп с 5,02% – но ще ви трябват поне £20 000, за да я отворите.
Ако имате по-малко за спестяване, Kent Reliance плаща 4,96%, ако имате поне £1000 за спестяване, а Cynergy Bank плаща 4,95% с минимален депозит от само £1. Можете също така да получите до 5,25% с Atom Bank и Allica Bank, ако можете да заключите парите си с шестмесечна корекция, или до 5,18% с едногодишна корекция със SmartSave.
Редовните спестовни сметки плащат дори повече от това - но обикновено сте ограничени до това колко пари можете да спестите всеки месец. First Direct, Skipton Building Society и Co-op Bank плащат по 7% за една година, някои са фиксирани, а други променливи, но можете да депозирате само между £250 и £300 всеки месец.
