Да наемете завинаги и да се опитате да създадете силно финансово бъдеще

Местейки се напред-назад от Тенеси до Аляска, Майкъл Роджърс и брачната половинка му Кристи на два пъти са закъсали да заплащат по едно и също време ипотека и наем. Веднъж, през 2006 година, обстановката се проточи осем месеца и най-сетне завърши, когато продадоха къщата си в Тенеси за $20 000 под това, което бяха платили за нея.

Други завършения в благосъстоятелност на жилище приключи добре - двойката удвои парите си, откакто продаде фиксираща горна част. След това по-късно, с различен парцел, те трябваше да платят $30 000, с цел да поправят кално свлачище към дома си, неточност, породена от строителя.

Преди две години семейство Роджърс се реалокира до Кингспорт, в североизточната част на Тенеси, където подписаха контракт за наем на апартамент, който смятаха, че ще бъде едногодишно спиране, преди да купят още веднъж.

Двойката преди малко възобнови контракта си за наем за трети година и са решили да останат наематели вечно. Г-н Роджърс, строителен управител, харесва удобството да може да се мести, когато има потребност от работа.

Извън пазарната цена доста хора са решили, че наемането вечно е най-хубавият или единственият им вид. Разходите за жилища и лихвените проценти се покачиха през последните няколко години и може да има финансов смисъл да се наемат. (The Times неотдавна актуализира своя известен калкулатор за наем против покупка, с цел да помогне на хората да схванат компромисите.) През 60-те години междинната цена на къщата е била малко над два пъти по-висока от междинния приход. Сега е съвсем шест пъти повече.

Собствеността на жилище е обичайната тактика за дълготрайно създаване на благосъстояние. За хората, които не възнамеряват покупка, основаването на мощен финансов проект без създаване на личен капитал изисква друг метод на мислене.

Притежаването на дом не е вълшебен патрон за обезпечаване на пенсия. Г-н Роджърс е видял по какъв начин да бъдеш „ безпаричен в къщата “ се отразява на по-възрастните членове на фамилията, един от които има три четвърти от чистото си благосъстояние, вързано в къщата си. Тази обстановка оставя на хората опцията да вземат заеми против личния капитал в дома си или да продадат дома, с цел да получат цената в него.

Вместо това той се концентрира върху вложението, предпочитайки ликвидност и непоклатимост на фондовия пазар.

„ Ако купувате нещо като широкообхватен борсов показател на Съединени американски щати, вие просто купувате част от цялата стопанска система на Съединени американски щати “, сподели господин Роджърс. „ Когато купувате къща, рискът ви е съсредоточен безусловно върху една къща, в един квартал, в един щат. “

Mr. Роджърс е разкрил, че хората са склонни да се концентрират върху личния капитал пред други фактори. Той счита, че това може да е неточност.

Ще те науча да бъдеш богат. “ „ Твърде постоянно просто купуваме, тъй като родителите ни са ни споделили и техните родители са им споделили. “

Въпреки че е милионер, господин Сети е наел за последно 20 години в градове като Сан Франциско, Ню Йорк и Лос Анджелис. Когато живееше в Манхатън, той пресметна, че ще му коства 2,2 пъти повече на месец да има, в сравнение с да наема. Той акцентира, че вашите калкулации би трябвало да включват фантомните разноски за ипотечни лихви, налози и поддръжка, които постоянно се правят оценка на 1 до 3 % от цената на дома. Затова той нае и се концентрира върху вложенията. Той е обожател на индексните фондове, целева дата финансира всяка дълготрайна, евтина инвестиция.

Миранда Маркит, която е в средата на 40-те и живее в Айдахо Фолс, Айдахо. „ Хората го считат за необичайно. “

Г-жа Marquit печели сред $10 000 и $12 000 всеки месец и основава капиталов портфейл през последните 25 години и голям брой потоци от приходи през последните 15 години. Ако желаете да започнете да планирате сполучлив финансов живот без благосъстоятелност върху жилище, тя предлага да започнете с калкулатори за пенсиониране на investor.gov.

„ Когато вземам решение какъв брой ще влагам всеки месец схващам доста закостенял метод и одобрявам 6 % норма на възвръщаемост “, сподели тя. „ Знам, че доста хора ще кажат, че би трябвало да приемете доста по-висок % на възвръщаемост, изключително в случай че инвестирате в акции, само че обичам да бъркам от страна на предпазливостта. “

Ще би трябвало да вземете поради какъв брой е евентуално наемът да се увеличи с течение на времето (г-жа Маркит употребява приблизителна оценка от 3 %, основана на инфлацията), с цел да стигнете до цифрата какъв брой ще ви би трябвало в пенсиониране.

Money Out Loud “, сподели, че замяната на този личен капитал и живеенето на метод на живот чартърен е обвързвано с диверсификация и максимизиране на вложенията. Ако сте наети на цялостен работен ден, сподели тя, ще желаете да сте изцяло вложени във вашия 401 (K) и да получите допустимо най-вече съвпадане на шеф. Г-жа Анат предлага отварянето и на различен фонд, като да вземем за пример Roth I.R.A.

„ Идеята е, в случай че не харчите за жилищни разноски, разноски за затваряне, ескроу, имуществени налози “ и такси като такси за асоциация на притежателите на жилища, сподели тя, „ тогава инвестирате всички тези пари, тъй че пенсионирането ви да е допустимо най-леко, защото няма да имате този капитал. “

„ За мен, като наемател вечно, имам всички тези неща и влагам допустимо най-агресивно “, сподели тя.

В кратковременен проект, сподели госпожа Анат, би трябвало да планирате и неустойчивостта в действителния свят. Вашият наем може да скочи или постройката ви може да бъде продадена. Тя предлага фонд за незабавни случаи от най-малко шест месеца и електронна таблица с детайлности за вашия проект, в случай че загубите жилище.

„ Ако би трябвало да се изнесете от жилището си на следващия ден, какъв е действителният проект за средствата и живота ви? “ тя сподели. „ Това е съвсем като тези обстановки на проект за бягство при земетресение. “

Друго основание е вашият кредитен рейтинг: Пазете го чист. Правете заплащанията си в точния момент и се пробвайте да поддържате дължимата сума ниска спрямо лимита ви. Обичайният съвет е да ограничите заема до 30 % от кредитния си лимит; Г-жа Анат се пробва да се придържа към 10 до 15 %.

Поддържането на мощен кредитен рейтинг е сериозно, сподели тя, тъй като „ наемодателите гледат на това и вие по-вероятно е да се наложи да пазарувате още веднъж на пазара идващия месец или идната година и да впечатлите наемодателя. ”

Трябва също по този начин да се отбраните, като разберете правата на наемодателя против правата на наемателя, когато живеете, защото варира според от града и щата. Купете застраховка на наемателя, която нормално е налична.

Като цяло, сподели тя, би трябвало да стабилизирате живота си с допустимо най-голяма финансова поддръжка.

„ Толкова доста ми припомня за това, че съм самонает “, сподели госпожа Анат. „ Да си самонает значи, че би трябвало да направиш собствен личен проект за здравно обезпечаване. Трябва да D.I.Y. вашият проект за пенсиониране. Това е малко повече нахлуване в този мисловен режим. “