Колко време наистина отнема да спестявате за първия си дом - включително 5%, 10% и 25% депозит
Необходими са много спестявания и упорит труд, за да можете да си купите къща в Обединеното кралство - но точно колко време отнема?
Нещо, от което се нуждаете, ако искате да си купите къща, е ипотечен депозит - това е депозитът в брой, който плащате предварително, когато купувате къща, тогава вашата ипотека е това, на което заемате покрие останалата част от разходите. Най-добре е да имате възможно най-голям депозит, когато купувате къща, защото ще трябва да вземете по-малко заеми и ще имате достъп до по-евтини ипотечни сделки.
Тъй като цените на жилищата са най-високите досега, Алис Хейн, анализатор на личните финанси в Bestinvest, каза, че британците, спестяващи за първи дом, имат „огромно предизвикателство“ да съберат сумите. Обикновено ще ви трябва депозит от 10% от цената на имота - въпреки че кредиторите вече сключват ипотечни сделки с тези с депозити от само 5%. Въпреки това, според Mortgage Advice Bureau, депозит от 25% е мястото, където ще започнете да виждате отварянето на по-преференциални лихвени проценти.
Според последните данни от Индекса на цените на жилищата в Обединеното кралство от ноември 2023 г. средната цената на къщата в Обединеното кралство в момента възлиза на £284 950. Това означава, че за депозит от 10% ще ви трябват £28 495, а за депозит от 5% ще ви трябват £14 247,50. Депозит от 25% би възлизал на £71 237,50.
Данни от Националната статистическа служба (ONS) установиха, че типично домакинство спестява около £180 на месец. Докато средното спестяване беше около £450 на месец. Тази цифра е по-висока поради малкия брой домакинства с много високи нива на спестявания.
С всички тези елементи анализът на Alice Haine установява, че тези, които влагат £180 всеки месец в средната спестовна сметка с лесен достъп, плащат 3,17% ще трябва да спестяват шест години, за да достигнат депозит от 5%. На някой ще му отнеме 11 години, за да спести достатъчно за 10% и над 22 години, за да достигне депозит от 25%. За тези, които могат да отделят £450 на месец, ще са необходими две години и половина, за да съберат достатъчно за депозит от 5%, четири години и 11 месеца, за да достигнат 10%, и 11 години, за да достигнат 25%.
Алис отбеляза, че има правителствена схема Lifetime ISA (LISA), която е „специално проектирана“, за да помогне на младите хора да се качат по-бързо в имотната стълба. Тя обясни: „Спестителите на възраст между 18 и 39 години могат да внасят до 4000 британски лири годишно в LISA и правителството ще увеличи вноската им с 25%, което на практика представлява бонус „безплатни пари“ до 1000 британски лири годишно.
„Общата сума на бонусите за някой, който е отворил акаунт на 18 години и го е увеличил, докато достигне 50, плащайки общо £128 000, е £32 000. Потът трябва да отиде или за закупуване на първия ви имот, чиято стойност е ограничена до £450 000, или да бъде задържан, докато навършите поне 60 години. Ако бъде изтеглен за нещо друго, може да бъдете ударен с 25% наказание."
Алис подчерта, че хората, които влагат спестяванията си в LISA, могат да постигнат целта си за депозит „много по-бързо“. За някой, който влага £180 в LISA, може да достигне своите 5% депозит за по-малко от пет години срещу шест при обикновен лесен достъп до спестовна сметка Тя добави: „Двойка, която купува заедно, може да удвои и да извлече максимум две LISA, ускорявайки процеса още повече.“
За тези, които могат да отделят повече пари всеки месец поради £4000 Алис обясни: „В този случай те биха могли да спестят £333 на месец в LISA, за да осигурят максималния възможен бонус и да инвестират останалите £117 в акции и акции ISA, за да гарантират, че ще постигнат целите си възможно най-бързо. Някой, спестявайки £333 за пет години в LISA, може да натрупа около £27 111 - това е от инвестиция от £19 980 и правителствен бонус от £4 995."
Алис отбеляза, че има и други опции за подкрепа на търсещите за жилище, включително подкрепяната от правителството схема за ипотечни гаранции, която помага да се увеличи броят на 5% депозити на пазара. Схемата предлага на заемодателите опция за закупуване на гаранция за ипотеки, когато кредитополучателят има депозит от само 5% и се прилага за домове, струващи по-малко от £600 000. Но отново, ставките са по-скъпи в сравнение с тези с по-високи депозити. Това означава, че ще плащате повече като цяло поради по-високите лихви.
Споделената собственост също е популярна, т.к. схемата позволява на купувачите за първи път да закупят дял в имот обикновено от общинския съвет или жилищна асоциация и след това да плащат наем върху оставащия дял.Купувачите могат да закупят дял от 25% до 75% и ако вземат ипотека, те също ще трябва да платят депозит, обикновено между 5% и 10% от дела, който купуват. Но схемата може да бъде ограничителна, когато идвате да продавате - и разбира се, все още плащате наем.
Алис каза: „Инфлацията намалява и лихвите по ипотечните кредити се понижават на фона на очаквания или намаления на лихвените проценти тази година, така че условията за закупуване като цяло се подобряват, осигурявайки тласък на нивата на достъпност. Това означава, че купувачите за първи път трябва да имат по-добър шанс да изпълнят критериите за достъпност на кредиторите и на свой ред да осигурят по-изгодни ипотечни условия с напредването на годината. натрупването на депозит за жилище ще отнеме много време, последователността и търпението са ключови. Спестяването всеки месец и допълването, където е възможно, ще гарантира, че процесът ще се случи възможно най-бързо."
Как дълго ли ще отнеме спестяването на ипотечен депозит?
За среден жилищен депозит от £28 495 и спестяване на £180 на месец в средната спестовна сметка с лесен достъп (3,17%):
Спестяване на £450 на месец в средната спестовна сметка с лесен достъп (3,17%):
Спестяване на £180 в LISA:
Спестяване на £333 в LISA:
